Уже давно действуют льготы в области кредитования покупки автомобиля, как от государства, так и от производителей авто. Но что такое льготное автокредитование? Действительно ли оно позволяет сэкономить?
Чтобы узнать все о льготном кредитовании, нужно изучать вопрос, учитывая такие моменты:
- какие машины можно купить с льготами;
- на каких условиях они кредитуются;
- работает ли программа от государства или автопроизводителя в конкретном банке и автосалоне;
- есть ли возможность выполнить все требования банка для заключения договора.
Главное, что хотят узнать все о программе льготного автокредитования – это сколько денег можно на этом сэкономить и можно ли реально выполнить требования для получения такого кредита. Все зависит от конкретного случая и возможностей заёмщика. Но – да, сэкономить можно приличную сумму денег, а выполнить требования банков для большинства людей не составит труда.
Программа от государства
Считается, что лучшие предложения по кредитам – это те, которые поддерживает государство. Оно действительно обладает властью и средствами в бюджете, чтобы сделать льготное автокредитование реальностью.
Первый, осуществлённый в этой области проект, был разработан по указанию Путина – в 2009 году. Суть госпрограммы льготного автокредитования заключается в субсидировании ставки по кредиту. Происходит это так. Центральный Банк выводит ставку рефинансирования. Её часть - в количестве 2/3 – и является субсидией. В 2013 году она составляла 8,25%, соответственно и «скидка» по программе была 5,5%. Вот это число и вычиталось из размера стандартного кредитного начисления в год.
Программы льготного автокредитования с поддержкой государства имели место в таких банках, как:
- ВТБ24;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Альфа-банк;
- Росбанк;
- ЮниКредитБанк;
- Абсолют;
- другие.
Когда идет процесс заключения договора, заемщик может заметить, что в его тексте будет стоять стандартная для конкретного банка процентная ставка (обычно 13-15%). Но делать взносы он будет по госпрограмме, то есть в меньшем на 5,5% размере.
Условия и требования для участия в госпрограмме
Что за льготное автокредитование без ограничений? Конечно, они есть. Ограничивается сумма покупки, выбор моделей авто, есть строгие рамки допустимой платёжеспособности и трудовой занятости заёмщика. Впрочем, все требуемые условия довольно легко выполнить для человека со средним достатком и наличием официального рабочего места.
Льготное кредитование – это особенные условия для заёмщика. В среднем они таковы:
- процентная ставка 8-11%;
- срок кредитного договора – 3 года;
- нужен первоначальный взнос (15% от суммы покупки);
- обязательно оформление страховки на авто (КАСКО).
Чтобы оформить автомобили льготные, автокредитование по специальным условиям, следует знать: выбор машин будет ограничен. Государство реализует проект поддержки отечественного автопрома, и именно в его рамках стал возможным автокредит льготный. Требования к транспортным средствам в 2013 году были такие:
- стоимость – до 750000 рублей;
- машина должна быть новой и включённой в специальный список;
- авто может быть выпущено или собрано только на российских заводах;
- вес – до 3,5 тн.
Льготные автомобили не всегда могут быть в топовой комплектации. Льготное автокредитование 2013 предполагало покупку таких моделей авто, как:
- все от УАЗ, ЗАЗ, Богдан;
- большинство от Лада;
- некоторые модели Деу, Киа, Шевроле, Шкода, Рено, Ситроен;
- Мазда 3;
- Тойота Королла;
- Форд Фокус;
- Ниссан Алмера;
- Опель Астра;
- Фольксваген Поло;
- Пежо 301;
- Мицубиси Лансер.
Часто задавался вопрос, льготное автокредитование – что это и каким требованиям должен соответствовать участник программы с его использованием? Требования следующие:
- возраст 21-65 лет;
- российское гражданство;
- регистрация по месту выдачи кредита;
- трудовой стаж от года;
- возможность подтверждения доходов.
Соответственно, для получения льготного автокредитования до 2014 года нужно было собрать полный пакет документов, включая паспорт, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку. Плюс – нужно было иметь не менее 15% суммы покупки – для оплаты первоначального взноса.
Различия программ 2013 и 2014
Самое главное отличие – это то, что программу досрочно свернули, и в 2014 году она уже не действует – по крайней мере, в секторе легкового автотранспорта.
Что такое льготное автокредитование 2014? Это практически те же условия и требования. Есть дополнения в списке автомобилей, на которые распространяется льготное автокредитование, это:
- все модели ВАЗ, ГАЗ, ТагАЗ;
- Хендай (Соната и Акцент);
- Шевроле (Нива и Круз);
- Шкода (Фабиа и Октавиа);
- УАЗ (Пикап, Хантер, Патриот);
- Рено Логан;
- Фиат (Дукато, Добло, Альбеа);
- Форд Фокус;
- Киа Спектр.
Возникает вопрос, почему отменили условия льготные, автокредиты снова стали доступны только обычные? Ответ заключается в целях программы. Что такое льготное кредитование от государства? Это – возможность поднять продажи в убыточном секторе.
По итогам анализа продаж продукции российских заводов – автопроизводителей, они поднялись до высокого уровня за 2013 год. И этот уровень в Минпромторге сочли достаточным для временной заморозки госпрограммы.
Теперь средства из бюджета пойдут на другие цели. Понятно, что такое льготное автокредитование может возродиться только в случае наступления критической ситуации, резком ухудшении объёма реализации отечественных легковых машин.
Другие предложения
Но кредитование машин с поддержкой государства – это не единственное выгодное предложение. Производители автомобилей желают реализовать свою продукцию всегда, поэтому заключают с банками партнёрские соглашения.
По ним есть возможность приобретать машины по условиям, которые тоже считаются выгодными. Возникает вопрос, льготное автокредитование – что это такое в данном случае? Это снижение процентной ставки по кредиту для покупки конкретной марки авто.
Например, Лада Финанс через многие банки России предлагает взять машины от ВАЗа на срок 3-4 года под низкий процент (около 11%). Есть и другие финансовые организации, которые реализуют подобные программы. Например, Фольксваген Банк Рус или Тойота-Банк и другие.
Каждый банк имеет и специальные автокредитные программы, выгодные для конкретных лиц. Например, для бизнесменов – для покупки коммерческого транспорта. Здесь ставки могут снизиться до 12-13% в год.
Не стоит думать, что государственная программа с льготами для автокредитов – это единственная возможность купить авто выгодно в кредит. Существует масса других предложений, которые делают банки и производители машин.
