Приобрести грузовой автомобиль начинающей компании бывает достаточно сложно. Стоят такие машины всегда дороже легковых, и вывести столь существенные средства из оборота часто бывает невозможно. В этом случае разумным выходом станет кредит на покупку грузового автомобиля в Сбербанке, так как это самая крупная и надёжная кредитная организация в России. Сбербанк предоставляет возможность приобретения коммерческого транспорта уже давно, и схема взаимодействия с заёмщиками достаточно хорошо отработана. Как получить кредит?
Условия предоставления займа
Кредит от Сбербанка на грузовой автомобиль заёмщик может получить по специальной программе «Бизнес-Авто». Она специально ориентирована на развивающиеся компании, чей доход в данный момент не превышает 400 млн рублей за годовой период.
Бизнес-кредиты – всегда наибольший риск для банка, так как финансовая ситуация в нашей стране постоянно остаётся нестабильной. Из-за этого банк будет тщательно проверять заёмщика, и компания должна иметь чистую кредитную историю.
Сегодня по программе «Бизнес-Авто» заёмщикам предлагаются следующие условия:
- Приобретать можно и новый, и подержанный грузовой транспорт, но все сделки должны совершаться исключительно через салон. Если вы хотите получить автокредит в Сбербанке на подержанный грузовой автомобиль, то необходимо выбрать его либо в автосалонах города, либо воспользоваться услугами дилера как посредника. Сбербанк не выдаёт займы на покупку машин у частных лиц или перекупщиков на рынках, так как такие сделки намного труднее проверить. В любом случае машина должна быть в очень хорошем состоянии, что подтвердит процедура оценки.
- Минимальная ставка по автокредиту здесь будет составлять 12,95%. Если кредит получается на длительный срок, то и ставка будет расти.
- Минимальный срок кредитования составляет год, максимальный может достигать 8 лет. Стандартный срок кредитования на грузовые автомобили обычно составляет 5 лет.
- Первый взнос по кредиту составит 10% для новой грузовой машины и 20% - для подержанного транспортного средства. Если вы приобретаете авто через салон, возможно использование системы trade-in, когда уже имеющийся автомобиль становится первым взносом при покупке нового. Такая схема позволит дёшево обновить автопарк компании.
- Срок работы компании должен составлять не менее полугода для обычной деятельности и не менее года для сезонной. Начинающему предпринимателю кредит в Сбербанке взять очень сложно, так как компания должна доказать стабильность и устойчивость.
- Любое транспортное средство, купленное в кредит, становится залоговым имуществом, поэтому оно подлежит обязательному страхованию. Получить полис КАСКО вы можете в одной из партнёрских фирм, причём Сбербанк предлагает достаточно большой список.
Преимущества обращения в Сбербанк
Сбербанк России предлагает достаточно выгодные условия кредитования и долгие сроки выплат. Во многих банках срок возврата займа на подержанный автомобиль составляет всего от года до 3 лет, и продлить срок бывает очень сложно. Кроме того, данная организация не взимает комиссии за открытие счёта и досрочное погашение кредита. Это позволит избежать значительной переплаты, которая может увеличиться из-за комиссий на несколько процентов от суммы сделки.
Сбербанк сотрудничает со многими салонами, поэтому на покупку некоторых моделей действует маркетинговая ставка. Это значит, что вы приобретаете машину практически без процентов, а автосалон погашает банку разницу. Узнать точный список моделей, попадающих под действие данного предложения, вы можете в само банке и в партнёрских автосалонах. Сбербанк позволяет приобретать несколько транспортных средств сразу. Для компании, занимающейся грузоперевозками, это большой плюс, так как можно за 1 раз существенно расширить автопарк и сразу начать получать с него доход.
Как получить кредит для своей компании
Купить грузовой авто в кредит в Сбербанке может любой предприниматель. Для этого необходимо определиться с моделью и маркой машины, а затем подать заявку в банк. К ней необходимо приложить следующий пакет документов:
- Заполненную анкету по образцу, составленному банком. Её можно легко скачать на официальном сайте или получить в любом банковском отделении.
- Учредительные документы компании. Юридическое лицо должно предоставить выписку из ЕГРЮЛ и копию свидетельства о регистрации, индивидуальный предприниматель предоставляет документ о государственной регистрации.
- Финансовую отчётность, подтверждающую благополучие компании. Это налоговая декларация за последние периоды, бухгалтерские отчёты и т. д. Ваша цель – убедить банк, что бизнес развивается и приносит стабильную прибыль, Вся информация будет проверяться через налоговые органы, поэтому никаких проблем с уплатой сборов у компании быть не должно.
- Документы, связанные с хозяйственной деятельностью компании. У организации должно быть разрешение на определённые виды работ, банк вправе запросить любые бумаги, подтверждающие успешность бизнеса.
- У индивидуального предпринимателя банк может потребовать согласие супруги/супруга на получение займа, так как есть возможность привлечь её/его как созаёмщика.
Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней. Стандартный срок – три рабочих дня, но на практике банк может проверять информацию и дольше. После этого с вами свяжется представитель кредитной организации и сообщит решение.
Компания-заёмщик не должна иметь других крупных долгов, так как банк легко проверит этот факт через бюро кредитных историй. Если решение будет положительным, вы можете отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. После этого будет оформлен кредитный договор и страховка. Страховой взнос достаточно велик, поэтому он может быть частично или полностью включён в общую сумму займа.
