Автокредит – отличное решение для начинающего водителя, получившего возможность превратить мечту в жизнь и обзавестись собственным автомобилем. Однако в этом случае повышается риск аварий, а такое вдвойне обидно, если на машину оформлен и ещё не погашен кредит. От ДТП не могут быть полностью застрахованы и очень опытные водители. Что делать, если машина куплена в автокредит и произошла авария?
Расчёт ущерба и компенсация по страховому полису
Практически обязательным условием выдачи автокредита становится выдача страхового полиса КАСКО. Для банка это гарантия того, что он точно не потеряет выданных в качестве кредита средств, даже если неосторожный заёмщик в первые несколько лет полностью разобьёт автомобиль. Причём оформление страховки при получении кредита имеет несколько важных особенностей:
- Чаще всего оформляется только полное КАСКО, то есть машина должна быть защищена от всех возможных рисков. Это самый дорогой лан страхования, однако у заёмщика просто не остаётся выбора. Зато при наступлении несчастного случая такая страховка полностью покроет ущерб, даже если имело место не просто ДТП: к примеру, автомобиль может пострадать из-за ямы на дороге или из-за упавшего дерева, тогда виновника найти просто невозможно, но компенсацию вы все равно сможете получить.
- Банки не допускают оформления полиса с франшизой. Франшиза – сумма скидки, благодаря которой страховая компания может не выплачивать компенсации при мелких авариях. При оформлении обычной страховки она становится почти обязательным условием получения полиса, так как выгодна и страхователю, и страховщику. Однако банк такой возможности не предоставляет, и полис придётся покупать за полную стоимость.
- Взнос КАСКО часто выплачивается не полностью, а в рассрочку, то есть его сумма входит в общий размер банковского кредита. В этом случае на него тоже будут начислены проценты, поэтому банку выгодно, чтобы клиент выплачивал большой страховой взнос.
Формально клиент банка не обязан оформлять КАСКО, но на практике ни один банк не пойдёт на неоправданный риск, выдавая кредит на незастрахованный автомобиль.
Если машина в автокредите, а машина попала в аварию, то страховщик обязан полностью компенсировать сумму ущерба, причём при полном уничтожении выгодоприобретателем становится именно банк. При мелких повреждениях машина отправляется в сервисный центр компании и восстанавливается до первоначального состояния. Банку важно, чтобы ремонт был проведён как можно качественнее, тогда заложенный автомобиль не потеряет в стоимости.
Последовательность действий при аварии
Никто не может предугадать, когда и где наступит страховой случай. Из-за этого нужно всегда возить с собой телефонный номер страховщика, а при выборе программы максимально внимательно читать договор и порядок обращения за компенсацией. Обычно страховые компании ограничивают срок подачи заявления несколькими днями, и если клиент опоздает, то получить компенсацию он уже не сможет. Что делать, если авария все же произошла?
- Постараться успокоиться и не паниковать. Ничего страшного уже не случится, а все убытки за застрахованный автомобиль будут компенсированы. Нужно выйти из машины, поставить знак за 15 метров (на трассе - за 30 м) до места столкновения.
- Оцените повреждения и вызовите сотрудников ГАИ. Нельзя вступать в споры, а тем более, в конфликт с другим участником аварии. Отклоняйте все попытки «договориться» на месте, даже если повреждения оказались небольшими. Если ДТП не будет оформлено должным образом, вы не сможете получить вообще никаких денег со страховой компании. До приезда сотрудников полиции нужно сфотографировать место аварии, постараться опросить свидетелей и записать их имена. Все это потом будет приложено к протоколу. Очень полезно заранее поставить в машине видеорегистратор записи с него станут основным доказательством вашей правоты в спорной ситуации.
- Сотрудник ГИБДД зафиксирует все повреждения в протоколе, проведёт необходимый осмотр, замеры и другие нужные действия. Убедитесь, что в протоколе будут указаны все повреждения, иначе все «забытое» придётся восстанавливать самостоятельно. Нельзя подписывать отказ от претензий, иначе на компенсацию рассчитывать будет нельзя.
- После получения справки из ГИБДД можно обращаться в страховую компанию с заявлением о компенсации. Будет назначена экспертиза, в ходе которой будет проведена оценка ущерба. если вы не согласны с получившейся цифрой можно обращаться в независимую оценочную компанию.
- Когда все формальности будут завершены, страховая компания обязана компенсировать ущерб. Это может быть наличная денежная выплата, но чаще всего страховщики отправляют машину на ремонт за свои средства. Способ устранения повреждений определяется договором: иногда клиент сам ремонтирует автомобиль, а страховщику предъявляет чеки из автоцентров.
Если машина в автокредите попала в аварию, вы обязаны оповестить банк. Крупные столкновения и последующий ремонт снижает оценочную стоимость залогового автомобиля, поэтому банк уже не сможет продать её за первоначальную сумму. Из-за этого иногда заёмщик вынужден ремонтировать автомобиль самостоятельно, а страховая компенсация уходит на частичное погашение долга.
Что делать, если кредитный автомобиль уничтожен?
Что делать с кредитной машиной после аварии, если она получила серьёзные повреждения? Банк уже не сможет её продать, поэтому он разрывает кредитный договор с заёмщиком. Страховая компания погашает остаток долга. В том случае, если авария произошла в конце срока погашения
