Условия программ для кредитования авто в каждом банке различны, бывает поддержка государства или партнёров – автопроизводителей. Наличие или отсутствие некоторых условий тоже влияет на размер переплаты. Какие бывают выгодные программы автокредитов в банках? Все зависит от конкретной ситуации и возможностей заёмщика.
Виды автокредитов
Всего их можно выделить четыре:
- стандартные;
- специальные;
- экспресс;
- с использованием трейд-ин.
Стандартные программы в большинстве банков одинаковы, и условия предлагают следующие:
- процентная ставка на уровне 15%;
- требование первоначального взноса от 15% от стоимости авто;
- срок кредитования от 6 до 60 месяцев.
Бывают дополнительные комиссии, но чаще они отсутствуют. Кредит можно погашать досрочно, но обычно по истечении определённого срока (например, через полгода после начала выплат).
Чтобы понять, в каком банке выгодные кредитные программы на авто самые лучшие, можно заняться анализом специальных программ. Обычно такие предложения делаются для определённых лиц – например, бизнесменов, или для покупки конкретных марок автомобилей.
Многие банки тесно сотрудничают с производителями транспортных средств, поэтому могут предложить пониженные процентные ставки.
Например, Лада Финанс, которая принадлежит АвтоВАЗу, делает через крупные российские банковские организации выгодное предложение на покупку машин Лада в определённой комплектации:
- процентная ставка будет около 11%;
- срок кредита 3-4 года;
- первоначальный взнос – может быть любым.
На таких условиях можно заключить договор через Сбербанк, ВТБ24, ЮниКредитБанк и другие.
По госпрограммам кредитования
Про госпрограммы нужно говорить отдельно. Выгодно ли брать автокредит в банке, если по госпрограмме? По условиям 2013-2014 года это было так. Государство субсидировало довольно большой процент по кредиту, а выбор машин для приобретения на льготных условиях был расширен.
Экспресс-кредиты в основном берут те, кому сложно собрать полный пакет документов или нет времени на их сбор и ожидание решения о выдаче денег. Но такие программы имеют повышенные процентные ставки – 18-25%. Первоначального взноса может и не быть, срок тоже бывает разный.
Самый выгодный экспресс-кредит – на один год, при условии предоплаты 30-50% стоимости авто. Так и начисления будут ниже, и в итоге переплата получится гораздо меньше, чем по стандартной программе, рассчитанной на 3-5 лет.
Для заключения договора на такой кредит требуется только паспорт (гражданство – РФ), заявление-анкета, и порой второй документ, удостоверяющий личность (водительские права и т.п.). Как выгодно купить машину, и по какой программе, будет решать только сам заёмщик, руководствуясь своими желаниями и возможностями.
Кредитные программы с использованием системы трейд-ин – это возможность внести в качестве первоначального взноса старый автомобиль. Если он в хорошем состоянии, то, возможно, этот взнос составит 50% новой покупки, и тогда условия автокредита станут ещё более выгодными. Но, в основном, они не отличаются от обычных кредитов на авто.
Условия с господдержкой
Отдельно стоит упомянуть кредиты на покупку машин с поддержкой государства. Выгодные условия автокредита по госпрограмме действительно отличаются от обычных продуктов, поэтому подобные предложения востребованы. До 2014 года это было так:
- кредит выдавался на автомобили, стоимостью до 750000 рублей;
- ставка зависела от первоначальной – стандартной – ставки в банке: из неё «вычиталась» субсидия от государства (в 2013 году проценты уменьшались на 5,5%);
- срок действия договора не превышал 3 года.
Автомобиль обязательно должен был быть новым и включённым в список моделей, на покупку которых распространялась программа. Это были многие авто от Лада, все – от УАЗ и ЗАЗ, некоторые иномарки российской сборки (Ниссан, Тойота, Деу, Фольксваген, Киа и другие). Иногда версия комплектации строго ограничивалась.
Когда говорилось, в каком банке выгоднее взять автокредит по госпрограмме, то назывались Сбербанк, ВТБ24, ЮниКредитБанк. В данных организациях уровень процентной ставки составлял около 8-9%. Самое интересное предложение было из Сбербанка – там можно было не подтверждать доходы и трудовую занятость.
Но при этом первоначальный взнос полагался от 30%. Кроме того, именно этот банк имеет самую широкую сеть филиалов в стране, поэтому его программы – наиболее доступные для заёмщиков. Ведь для получения практически любого кредита следует подтверждать регистрацию в районе организации, его выдающей.
Часто спрашивали, выгодно ли брать автокредит по госпрограмме 2014? Да, выгодно, если человека устраивает модель из предлагаемого списка в указанной комплектации. В этой программе приняли участие многие россияне.
Почему свернули господдержку автопрома
По данным продаж в Минпромторге решили, что поддержка отечественного автопрома в секторе легковых машин (до 3,5 тн) была достаточной. Программу свернули, обещая, что есть возможность ее возобновления – если наступит опять критическая ситуация. В 2014 году она пока не настала.
Теперь государство поддерживает выпуск и продажи машин грузового класса – а конкретно, легки коммерческих автомобилей. Условия – аналогичны предыдущим, отличаются лишь требования к моделям транспортных средств.
Искать самый выгодный кредит нужно в соответствии с целями покупки автомобиля. Например, для бизнесмена чаще подходящим является приобретение грузовых машин, а для других людей – легковой автомобиль определённой марки.
Иногда хочется оформить договор как можно быстрей, иногда – торопиться не нужно. То есть подбирать автокредит следует исходя из конкретной ситуации. Кончено, одни из лучших предложений – это имеющие поддержку государства. Но сейчас для заёмщиков, желающих купить легковой транспорт, таких автокредитов нет.
