Получая автокредит и покупая новую машину, каждый клиент рассчитывает, что быстро и успешно справится с долгом. Оптимистичному настроению способствуют радужные рекламные предложения, обещающие кредиты по самым выгодным ставкам, если клиент возьмёт займ на короткий срок. В результате заёмщик берёт на себя очень большой долг и быстро сталкивается с финансовыми проблемами. Одним из выходов в этом случае становится реструктуризация на автокредит.
Что такое реструктуризация, и зачем она нужна заёмщику?
Реструктуризация автокредита - это изменения, внесённые в кредитный договор, представляющие собой увеличение сроков кредита с уменьшением ежемесячной выплаты. Клиенту выдаётся новый график, в соответствии с которым он сможет погашать кредит на более выгодных и доступных условиях.
Чтобы добиться реструктуризации долга, необходимо обратиться в банк сразу же, если на горизонте появились крупные финансовые проблемы. Такое решение обладает несколькими преимуществами для клиента:
- Реструктуризация задолженности по кредиту позволяет значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если клиент не рассчитал свои силы и взял на себя неподъёмный долг, продление срока позволит в несколько раз уменьшить выплаты, и тогда с ними можно будет легко справиться.
- При реструктуризации автокредита в кредитной истории не будут отражаться просрочки и невыплаченные долги. Фактически это просто новый договор между клиентом и банком, который на самом деле выгоден обеим сторонам.
Банк в том случае может получать больше процентов, так как кредит тянется дольше, к тому же, он решает проблему с рискованным долгом. Не стоит бояться идти в банк и писать заявление на реструктуризацию кредита на авто: это лучшее решение, если в дальнейшем у вас возникнут проблемы с выплатами.
- Заёмщик совместно с банком определяет новый график погашения. Если в салоне зачастую заёмщик соглашается на что угодно, лишь бы быстро получить новую машину, то в банке уже можно будет осознанно и обдуманно рассчитаться свои истинные возможности.
- Реструктуризацию обычно допускают все банки. Никакой кредитной организации не нужен невыплаченный долг, к тому же, есть объективные причины, по которым клиент не может платить по старой схеме. Банки готовы идти навстречу, так как им нужно получить и вложенные средства и все причитающиеся проценты.
Автокредит и реструктуризация задолженности физических лиц встречаются достаточно часто. Получая займ на 5-7 лет, трудно предполагать, как изменится финансовая ситуация, и за это время может пройти всё что угодно.
Проблемы с работой, болезни травмы, иные несчастные случаи могут ухудшить финансовое положение за один день, и тогда всё равно придётся просить банк об отсрочке платежа. Банк не захочет тратить силы на продажу машины, ему намного проще заключить новый договор с клиентом.
Как оформить реструктуризацию?
Для реструктуризации автокредита клиент должен обратиться в банк ещё до того, как долг начнёт обрастать пенями и штрафами. Очень редко финансовые неприятности возникают за одно мгновение, чаще можно заранее предугадать, что в скором времени будет трудно справляться с выплатами. Не стоит откладывать обращение в банк, в интересах заёмщика как можно быстрее решить проблему.
В банке нужно написать заявление, к которому прикладываются документы, подтверждающие необходимость реструктуризации. Это трудовая книжка, в которой стоит отметка об увольнении, история болезни или медицинская справка, документ, подтверждающий факт несчастного случая и т. д.
Сотрудник банка ознакомится с причинами, по которым требуется реструктуризация и назначит дату собеседования. В ходе переговоров будет выстроен новый график, с которым клиент сможет спокойно справиться.
Очень важно, не нарушать обещаний, данных банку. При заключении нового договора нужно действительно выбрать такой вариант, с которым действительно можно справиться без проблем.
Если возникнут повторные проблемы с выплатами и просрочки, договориться уже не удастся, и вы потеряете автомобиль. Дело будет передано в суд, после чего машину изымут и выставят на продажу.
Реструктуризацию автокредита выгодно оформить в том случае, если проблемы с финансами носят только временный характер. Если в дальнейшем ситуация выровняется, можно будет погасить остаток досрочно, и не придётся переплачивать лишние начисленные проценты.
Если же выплачивать долг до конца в течение всего увеличенного срока, значительно вырастет переплата: банк получает дополнительную прибыль ещё и за счёт увеличенной ставки. При оформлении договора реструктуризации она может вырасти минимум на 1-2%.
Альтернативные решения проблем с долгом
Реструктуризация кредита физических лиц – не единственный вариант, с помощью которого можно договориться с банком. Если наметились существенные проблемы, и вы не сможете справляться с выплатами, можно воспользоваться следующими вариантами:
- Перекредитование (другое название – рефинансирование) – получение нового займа для ликвидации предыдущего. В этом случае заёмщик может обратиться в другой банк, чтобы воспользоваться более выгодной программой кредитования. Если вы заключили в салоне кредит со слишком высокой ставкой, стоит поискать в других банках варианты рефинансирования и сделать выплату долга более приемлемой.
- Кредитные каникулы – так называют отсрочку платежа на несколько месяцев (обычно до полугода). В течение этого срока заёмщик должен решить свои проблемы, чтобы потом вернуться к выплате долга на старых условиях. В период отсрочки не нужно платить основной долг, выплачиваются только проценты, начисленные банком.
