Российское общество с нетерпением ожидает, что в ближайшее время будут приняты новые законы о кредитах. Поскольку кредитная нагрузка на общество растёт с каждым годом, власти пытаются разработать механизм, с помощью которого можно будет спасать несостоятельных должников на законных основаниях. До сих пор банкротство существовало только для предпринимателей и компаний, и финансовая ответственность определялась только имуществом и активами самой организации. Сейчас ведётся разработка закона, предназначенного для физических лиц.
Что предусматривает новый закон?
Новый закон о кредитах банкротство делает возможным выходом не только для предпринимателей, но и для простых граждан, оказавшихся не в состоянии выплачивать крупные долги. Сейчас новый закон о неплательщиках кредитов находится только в стадии рассмотрения, но его уже с нетерпением ожидают тысячи человек.
В основном, это люди, нерасчётливо набравшие большое количество долгов, а в дальнейшем не нашедшие возможностей справиться со своими обязательствами, очень часто финансово необразованные люди пытаются погашать уже существующие долги новыми займами, и в итоге оказывающиеся в беспросветной пучине долгов.
Новые законы по кредитам отнюдь не станут лёгким и безболезненным решением проблемы для человека, который просто не делает платить банкам по взятым кредитам. Предполагается, что такая процедура будет занимать около трёх лет, и воспользоваться ей смогут далеко не все должники. Основные положения нового закона:
- Иск о банкротстве сможет подавать гражданин, сумма долга которого превышает 50 000 рублей. Однако сейчас эта сумма пересматривается: предположительно, она будет увеличена до 300 тысяч, поэтому банкротами себя смогут признать должники по ипотеке по автокредитам, а также те, кто совсем запутался в своих финансовых делах.
- При объявлении гражданина банкротом, у него отбирается имущество: на аукцион выставляется все, что имеет ценность, помимо единственного жилья, минимального набора бытовой техники и необходимых личных предметов.
- Весь год, следующий за процедурой банкротства, заёмщику придётся отдавать большую часть заработной платы кредиторам. На жизнь будет оставляться минимум.
- Неудачливого заёмщика ожидает целый ряд дополнительных ограничений в правах: он не сможет заниматься предпринимательством, брать новые займы, выезжать за границу в течение года и т. д.
Таким образом, новые законы о кредитах действительно помогут освободиться от долгов, но цена этого освобождения будет очень серьёзно, кроме того, банкрот в течение очень долгого времени не сможет пользоваться вообще никакими заёмными средствами, так как все данные о нем попадут во все бюро кредитных историй. Кроме того, по закону о фактах банкротства нужно сообщать в банках.
Кроме того, новый закон по кредитованию если банкротов и защищает, то далеко не решает все проблемы с кредиторами. Сейчас непонятно, каким образом они смогут получить долг в полном объёме, а это вызывает естественное возмущение.
Практика банкротства может открыть путь разнообразным мошенникам, готовым оформлять «липовые» крупные займы вообще без намерения их отдавать. Все это приводит к тому, что новые законы о кредитных должниках принимаются медленно, и до сих пор окончательное решение о признании обычного гражданина банкротом не может быть принято.
Как можно будет стать банкротом?
Пока новые законы банка по банкротству ещё только разрабатываются, следующее рассмотрение запланировано на осень текущего года. Однако сейчас уже идет разработка именно механизма взаимодействия суда, кредитора и должника.
Правительство должно детально проработать именно сам принцип решения вопросов, так как на карту будут поставлены не просто деньги, а человеческие судьбы. Предположительно, механизм будет работать следующим образом:
- Должник подаёт в суд иск о том, что он должен быть признан банкротом. Сделать это можно только в том случае, если имеющаяся задолженность просрочена больше чем на 3 месяца.
- Дело будет передано в ведение фиксированного управляющего. Вознаграждение за его работу будет составлять не менее 10 000 рублей.
- Финансовый управляющий должен провести собрание кредиторов, чтобы определить размер претензий.
- Будет назначено судебное разбирательство, и должник должен будет доказать, что не может справиться с взятыми обязательствами по объективным причинам. Если у должника есть постоянная работа. Он может получить право самостоятельно рассчитаться с долгами за следующие 5 лет.
- Если мирно решить дело не удалось, имущество должника будет выставлено на торги. Полученные средства разделят между кредиторами.
Новый закон по кредитным автомобилям предусматривает, что машина изымается для уплаты долга. Должник в этом случае получит разницу между её стоимостью и величиной оставшейся задолженности.
Как не попасть в чрезмерные долги?
Самый простой способ избежать банкротства, как ни парадоксально, не влезать в долги. Часто люди готовы тратить огромные суммы на сиюминутные пустяки, чем с радостью готовы воспользоваться банки, Кредитный рынок становится все более доступным, любой работающий и даже неработающий человек может получить заём.
Новые законы банков по кредитам предусматривают полное информирование клиента о том, сколько ему в итоге придётся выплачивать, но и эту сумму банки всеми силами стараются скрыть.
Особо проблемной оказалась ситуация с кредитными картами. Платежи по ним нарастают незаметно, а соблазнов вокруг очень много. В результате долги начинают увеличиваться, как снежный ком. Новый закон по кредитным картам предусматривает, что банки обязаны полностью информировать клиента обо всех имеющихся долгах, сроках и способах повышения задолженности.
