Автокредит является одним из дорогостоящих банковских продуктов, так как заёмщику приходится выплачивать не только проценты за пользование займом. Потребуется также обязательное страхование кредитного автомобиля по программам КАСКО, так как это нужно для защиты имущества, которое становится банковским залогом. Однако некоторые кредитные организации и на этом не останавливаются, требуя дополнительной страховки жизни заёмщика.
Страховка кредитной машины
Автокредит – обеспеченный вид кредитования, так как заёмщик оформляет приобретённую машину как залоговое имущество. Если возникнут проблемы с выплатами, машина будет выставлена на продажу, и деньги уйдут на оплату долга.
Однако клиент будет пользоваться машиной в течение всего срока выплат, и за это время возможны всевозможные случайности: машина может попасть в аварию, её могут узнать добросовестные приобретатели, она может пострадать от пожара или иных негативных факторов. Именно из-за этого требуется обязательное страхование машины, так как это станет гарантией, что в любом случае банк получит назад вложенные деньги.
Какая обязательная страховка при покупке нового авто? - Обычные автокредитные программы требуют застраховать только приобретённый автомобиль, и страховой полис КАСКО заёмщик может оформить в компании, аккредитованной банком.
- Формально можно обращаться к любому страховщику, однако банки выставляют серьёзные ограничения, и клиент не может просто обратиться в любую организацию. Кредитный договор подписывается только после того, как будет оформлена страховка, и владелец сможет предоставить полис КАСКО.
- Обязательно застраховать машину требуется в том случае, если автомобиль становится залогом. Полис обычно предусматривает не только защиту от ущерба во время ДТП, но и компенсацию в случае угона, пожара, взрыва и прочих непредсказуемых событий. Заёмщик обязан получить полный полис КАСКО, а он обычно оказывается наиболее дорогостоящим. Его цена может достигать 10% стоимости автомобиля.
- Владелец будет обязан оформлять страховку КАСКО каждый год, но при этом необязательно пользоваться услугами только одной компании. Если вам показалась слишком дорогой программа компании предложенной банком, на следующий год вы сможете заключить договор в любой организации.
- Отказаться от страхования заёмщик по договору не имеет права. Если по истечении первого года выплат он не предоставил страховой полис, подтверждающий оформление нового договора, банк начнёт начислять на долг крупные штрафы до предоставления полиса. Стоимость КАСКО зависит от многих факторов, и на следующий год она может уменьшиться или увеличиться.
Страховка заёмщика
Однако в некоторых кредитных организациях клиенту предлагаются дополнительные условия. Любой автовладелец должен знать свои права и хорошо разбираться: обязательно ли страхование жизни при автокредите.
- По закону банки не имеют права требовать дополнительного страхования. Закон 2009 года прямо говорит о том, что банк не должен требовать от клиента сотрудничества со страховой организацией.
Однако на практике банк может просто отказать в выдаче займа, если клиент откажется от дополнительного платежа. Банки не обязаны мотивировать отказ, поэтому все равно придётся искать другую кредитную организацию.
- Даже если от вас требуют обязательного страхования жизни, вы можете принять условия банка, а потом обращаться в суд. Есть возможность получить назад сумму страховки и пользоваться займом на прежних условиях, хотя процесс судебного разбирательства может затянуться на долгое время.
- В страховом договоре обычно указывается возможность расторжения при досрочном погашении автокредита. Если это условие прописано, рассчитавшись с займом, вы сможете отказаться от страховки и получить обратно часть вложенных средств.
Полис страхования жизни и здоровья
Если в банке требуется страхование авто, обязательно ли при этом страхование жизни? Нет, автокредит можно получить и без дополнительного страхования жизни и здоровья заёмщика, которое должно быть добровольным.
Если банк нарушает ваши права, можно обращаться в отдел по защите прав потребителей, хотя это не всегда позволяет добиться положительного результата. Однако требования банков не лишены смысла, и очень часто именно наличие полиса страхования жизни и здоровья спасает автовладельца и его семью от крупных проблем.
Дорожные аварии в России случаются ежедневно, и очень часто они приводят к тяжёлым травмам и человеческим жертвам. К сожалению, даже смерть не освобождает от долга, и наследникам погибшего в аварии водителя достанется его остаток. Если клиент был застрахован, страховщик обязан погасить долг, а семья получит компенсацию за машину. Человека это не вернёт, но хотя бы материальная часть вопроса будет решена благополучно, и семье, пережившей большое горе, не придётся общаться с сотрудниками банка и приставами.
Страхование жизни и здоровья выгодно и по другим причинам:
- Если по любым причинам заёмщик получит травму и временно потеряет трудоспособность, страховая компания выплатит крупную компенсацию, которую можно использовать на оплату части долга по кредиту.
- Страхование здоровья и трудоспособности позволяет получить компенсацию даже в случае нетяжёлых травм. Любая непредвиденная случайность позволит получать выплаты от страховой компании. Особенно это важно для лиц, занимающихся опасной работой или увлекающихся экстремальными видами спорта. Правда, и страховка для них будет стоить дороже.
- Дополнительная страховка во многих банках приводит к снижению ставки. Это возможность сразу выплатить взнос, а потом платить кредит с небольшой переплатой.
