Автострахование КАСКО – достаточно дорогая услуга, которая призвана защитить водителей от ущерба при аварии, угоне, поджоге машины и других несчастных случаях, которые практически невозможно предугадать. Казалось бы, всё просто: клиент выплачивает первый взнос, а при наступлении страхового случая – получает компенсацию. На практике часто деловые отношения превращаются в игру «кто кого перехитрит», так как и страховщики, и сами водители пытаются получить максимум выгоды из этой сделки.
КАСКО и банковский кредит
При получении автокредита от водителя практически всегда требуется оформление полиса КАСКО, так как он должен защитить заложенный автомобиль от ущерба при различных несчастных случаях. Однако необоснованное включение в договор автокредитования условия КАСКО приводит к большим затратам для заёмщика, причём очень часто всю сумму страхования требуется выплатить сразу, а она может превышать 12% от цены всего автомобиля. Если речь идёт о дорогой покупке, будущего автовладельца ждут немалые незапланированные расходы. Кроме того, банки и тут стремятся получить дополнительную прибыль. Для этого используется несколько способов:
- Включение КАСКО в тело кредита: если страховой взнос оказывается достаточно большим, заёмщик не может выплатить его сразу, поэтому за него это делает банк. Сумма, выплаченная за страховку, присоединяется к размеру кредита, в результате чего заёмщик должен выплачивать ещё больший займ, а на страховку начинают тоже нарастать проценты. В итоге одна и та же услуга может оказаться, к примеру, на 12%-15% дороже, чем, если бы удалось сразу оплатить страховой взнос.
- Рекомендация определённой страховой компании. По этому поводу возникает много споров: ФАС пытается заблокировать стремление кредитных организаций работать только с несколькими страховщиками, предлагающими завышенные тарифы, банки утверждают, что тем самым они защищают заёмщиков от недобросовестных страховщиков. На практике такие сделки приводят к тому, что заёмщик может получить кредит только при условии страхования в «партнёрской» компании, которая выплачивает 1-2% от сделки банку.
Некоторые банки предлагают автокредит без КАСКО: обман в этом случае кроется в повышенной процентной ставке при полной ответственности заёмщика за автомобиль. Если машина попадёт в аварию, то заёмщик должен будет оплачивать и ремонт, и банковские кредитные взносы. Если машина оказалась непригодной для использования, и продать её будет невозможно, банк может расторгнуть оговор и потребовать вернуть полную сумму сразу.
Обмануть банк по автокредиту без КАСКО непросто, однако некоторые заёмщики и тут умудряются находить лазейки. К примеру, заявляют об угоне автомобиля, который является залогом по кредиту. Нет автомобиля – нет залога, получить с такого заёмщика долг бывает очень непросто. Однако если обман раскрывается, заёмщику могут грозить крупные неприятности, вплоть до уголовного преследования за мошенничество. В поисках варианта, как обмануть по автокредиту баз КАСКО, заёмщики часто оказываются на скамье подсудимых.
Обман страховщиками владельцев автомобилей
Страховые компании часто тоже пытаются отказаться от исполнения своих обязательств обманным путём по самым надуманным и странным причинам. Часто автовладельцу приходится потратить немало времени на поиски справедливости, в конечном итоге доказывая свои права в суде, а потом выбирая новую страховую компанию. Как обманывают владельцев авто страховые компании по КАСКО?
- В договоре автострахования может быть указано условие, что владелец полиса должен садиться за руль исключительно в трезвом виде, и алкогольное опьянение при аварии может стать поводом для отказа в выплате компенсации. Когда пострадавший от аварии автомобилист обращается к страховщикам, от него могут потребовать результаты экспертизы, которых обычно на руках нет. В протоколе ГИБДД указано, что оба водителя были трезвыми, однако страховая компания отказывается принимать данные протокола, мотивируя это тем, что сотрудник автоинспекции не является медицинским работником. В итоге пострадавший остаётся без компенсации, а привлечь страховщика к ответственности очень трудно.
- Другой повод для отказа: в договоре может быть указано, что ночью машина должна находиться исключительно на охраняемой стоянке. Если вы вечером приехали к другу, а с машины во дворе сняли колёса, вам откажут в компенсации. Даже если машина была на стоянке, вам придётся доказывать, что она достаточно охранялась, а у владельцев стоянки может и не быть всех нужных документов.
- Неправомерно и требование проводить ремонт машины только в каком-то одном автосервисе. Он может заключить сделку со страховщиком, предлагая заведомо завышенные тарифы, из-за чего клиенту придётся доплачивать.
Как не обмануться при оформлении КАСКО? В первую очередь, нужно внимательно читать договор страхования, выясняя все его непонятные пункты. Если условия покажутся вам невыгодными, смело ищите другого страховщика. Обман страховой компании по КАСКО приведёт к тому, что вам придётся самостоятельно оплачивать ремонт, а если машина взята в кредит, то и банковские взносы.
Обман страховых компаний клиентами
В свою очередь, клиенты тоже знают немало способов, как обмануть страховую компанию по КАСКО. Одним из них стало двойное страхование, которое предполагает получение полисов в двух компаниях, в которые затем клиент обращается за получением выплаты. Единой базы застрахованных автомобилей пока нет, поэтому некоторые ухитряются получить и две, и три выплаты за одну поломку. Иногда ради этого приобретаются два автомобиля: дорогая, почти новая, и подержанная, максимально разбитая, которая потом предъявляется как следствие аварии.
