Рефинансирование или перекредитование – одна из банковских услуг, которая позволяет погасить предыдущий займ за счёт нового. Клиенту такая операция может быть выгодна по многим причинам: в первую очередь, это возможность избавиться от невыгодных условий, навязанных банком. Очень часто клиенты берут кредиты, не разобравшись со всеми параметрами и переплатой, которая в итоге оказывается непомерно большой.
Выходом может стать оформление нового, более выгодного займа, с которым расплатиться будет легче. Такие решения предлагают многие банки, но чаще клиенты переходят из коммерческих организаций в более крупные и более надёжные кредитные учреждения.
Каковы преимущества рефинансирования автокредитов?
Банки, которые занимаются перекредитованием, таким образом перетягивают к себе надёжных заёмщиков, так как рефинансировать займ может только человек, не имеющий просроченных задолженностей. Добросовестный клиент для банка станет источником прибыли на несколько лет, поэтому ему кредитная организация готова предлагать вполне выгодные займы.
Если вас интересует перекредитование автокредитов, список банков окажется довольно большим: почти все крупные организации уже предлагают такие программы. Несколько вариантов рефинансирования:
- Перекредитование в Райффайзенбанке предлагается для ипотечных программ и иных кредитов, по автокредитованию максимальный срок займа составит 5 лет. Процентная ставка по такому займу составляет 16-17% годовых в зависимости от предоставленного залога и срока, на который должен был быть выдан займ.
Если первый взнос минимален, сумма перекредитования может достигать 1,5 млн. рублей, если сумма первого взноса будет более 40%, сумма может достигать 3 млн. Перекредитование автокредита в банке распространяется только на иномарки, с отечественными автомобилями эта организация не работает.
- Перекредитование автокредита в Сбербанке предлагается на следующих условиях: эта организация предлагает выдачу потребительского кредита, который погасит предыдущий займ по ставке от 17% годовых. Его плюс – с машину будет снято обременение, после чего её можно будет перепродать или обменять. Сумма перекредитования здесь может достигать 1 млн. рублей и с её помощью можно погашать не только автокредиты.
Сбербанк предлагает возможность собрать кредиты нескольких банков в один для удобства выплат, и число может достигать 5. Срок перекредитования – до 5 лет.
- Перекредитование автокредита ВТБ 24 предоставляется уже давно, это один из первых банков, который начал работать с подобными программами. Срок здесь может достигать 5 лет, ставка рефинансирования – от 16% годовых.
Это выше, чем по стандартному автокредиту в этом банке, но намного ниже, чем ставки по программам других кредитных организаций, в которые заёмщики могут обратиться в салоне. Потребуется переоформление страхового полиса и иных документов.
Перекредитование автокредита банки могут предлагать и на иных условиях: во многих организациях ставки рассчитываются только индивидуально в зависимости от кредитной истории и платёжеспособности. Перед тем как подавать заявку, заёмщику стоит внимательно разобраться с условиями, чтобы определить, будут ли действительно они выгоднее по новому займу.
Очень часто возникает проблемный вопрос и со страховкой: если новый банк не работает с вашими страховщиками, покупать полис придётся заново. Особенно серьёзно к этому подходит Сбербанк: страхование допускается только в аккредитованной компании, и отсутствие страхового полиса – препятствие, мешающее получению автозайма.
Основные преимущества перекредитования автокредита
Воспользоваться программой перекредитования заёмщику может быть очень выгодно по многим причинам. Если клиент не потрудился внимательно изучить договор в банке, в дальнейшем он может обнаружить, что выплачивать кредит по установленной ставке крайне невыгодно, и ежемесячные взносы могут оказаться просто неподъёмными. В этом случае перекредитование способно решить сразу несколько проблем:
- Новый автокредит можно получить по значительно сниженным ставкам. За последние несколько лет автокредитование значительно «подешевело»: из-за увеличивающей конкуренции банки вынуждены снижать ставки, поэтому вновь полученный кредит будет намного более выгодным. Можно заранее спокойно изучить предложения и посчитать переплату с помощью кредитного калькулятора.
- Рефинансирование позволит продлить кредит, в результате чего задолженность будет выплачиваться дольше, но ежемесячный взнос окажется намного ниже. Нагрузка на семейный бюджет уменьшится, и у клиента появится больше свободных средств для обслуживания машины.
- Рефинансирование позволит оказаться от невыгодной программы с большими комиссиями. Казалось бы, это совсем незаметные условия, на которые клиент часто вообще не обращает внимания в начале кредитного срока.
Однако даже небольшой дополнительный платёж в 1% каждый месяц, превращается в 60% от всей суммы займа через 5 лет. Комиссии банков признаны незаконными ещё в 2008 году, но они существуют и сегодня. Перекредитование позволит отказаться от такого займа и не платить лишние деньги ни за что.
Чтобы новая сделка действительно стала выгодной, нужно заранее просчитать банковские предложения по кредитному калькулятору. Это позволит понять, стоит ли подавать новую заявку, или всё же лучше не спеша рассчитаться со старым долгом.
Рефинансирование очень редко выступает в качестве средства для погашения проблемной задолженности. Банки не готовы работать с безответственными клиентами, поэтому если есть просрочки, проблемы с ними придётся решать в своём банке. Одним из условий выдачи нового автокредита является стабильная выплата старого долга в течение полугода и более.
