Коммерческий автокредит специальная возможность для предпринимателей и владельцев организаций пополнить и расширить автопарк компании за счет покупки грузовиков и спецтехники. Обычное автокредитование, как правило, распространяется только на легковые автомобили, поэтому предприятиям и владельцам компаний приходится искать другие решения. Получить кредит на коммерческий авто не очень сложно, но этот банковский продукт имеет свои особенности.
В чём отличие коммерческого автокредитования
Автокредит на коммерческий транспорт в большинстве банков не выдаётся физическим лицам. Воспользоваться им смогут только официально зарегистрированные предприятия, которые могут представить документы, подтверждающие легальность их деятельности и отсутствие проблем с налоговыми органами.
Кроме того, компания должна на момент получения кредита существовать не менее полугода, из-за этого воспользоваться таким кредитованием, очень сложно начинающим организациям.
Действует и ещё несколько важных особенностей:
- Под коммерческим транспортом могут пониматься средства передвижения категорий В, С, D, если они приобретаются с целью получения дохода. Это различные грузовики, автобусы и микроавтобусы, специальная техника для дорожных, сельскохозяйственных и строительных работ, а также обычные легковые автомобили для работы в такси. Большая часть этих автомобилей стоит намного дороже обычных легковых машин, а значит, кредит должен выдаваться на большую сумму.
- Автокредитование коммерческого транспорта может быть рассчитано на приобретение сразу нескольких автомобилей. Таким вариантом могут воспользоваться крупные компании с высокой платёжеспособностью, руководство которых решило значительно увеличить автопарк для повышения дохода.
- Любой компании, желающей оформить специальный автокредит, придётся доказывать свою платёжеспособность с помощью полной финансовой отчётности за последние периоды. Организация не должна иметь других крупных займов. Обязательно будет проверяться легальность её деятельности.
- Автокредит коммерческого транспорта обычно требует поручительства собственников бизнеса. Если организация будет признана банкротом, ответственность завзятый долг окажется на её организаторах. Купленное имущество становится залогом, поэтому оно подлежит обязательному страхованию.
Все эти условия превращают коммерческий автокредит в выгодный инструмент только для тех компаний, которые уже прочно стоят на ногах и имеют по-настоящему стабильный доход. Купленную машину можно сразу включить в работу, поэтому она тоже будет приносить прибыль.
Одновременно с правом собственности организация приобретает обязанность выплачивать транспортный налог, проводить техосмотры и т. д. Из-за этого некоторые организации предпочитают пользоваться не кредитными, а лизинговыми программами.
Приобретать машины по коммерческому автокредиту чаще всего можно только в автосалонах. Это может оказаться выгодным, так как официальные дилеры могут предлагать корпоративным клиентам значительные скидки. Специальные процентные ставки позволят купить новые грузовики и микроавтобусы с минимальной переплатой.
Несколько востребованных предложений от крупных банков
В какой банк лучше обратиться, чтобы получить коммерческие автомобили в кредит? Это сложный вопрос, так как специальные программы сегодня предлагают практически все крупные организации, но условия в них могут очень сильно различаться.
Заёмщику придётся сравнить несколько программ, чтобы выявить максимально выгодное и экономически оправданное решение. Несколько востребованных предложений, предлагаемых крупными банками:
- Сбербанк России – одна из первых организаций, начавших выдавать кредит на приобретение коммерческого транспорта. Специальное предложение «Бизнес-Авто» распространяется на все типы коммерческого транспорта, срок кредитования может достигать 8 лет для некоторых категорий заёмщиков. Первый взнос по кредиту для сельхозпроизводителей составляет 10%, для остальных – 15%. процентная ставка по кредиту будет зависеть от размеров первого взноса и сроков кредитования, ее минимальный размер – 13,6% годовых. Купленный транспорт становится залогом.
Сбербанк всегда оставался одной из самых требовательных к заёмщикам организаций: получить кредит может только зарегистрированная компания со стажем более полугода, годовая выручка не может превышать 400 млн. рублей. Комиссии по кредиту не взимаются, досрочное погашение возможно в любое время.
- Коммерческие авто в кредит можно также приобрести с помощью ВТБ24. Сумма кредита здесь ограничена 2,8 млн. рублей, процентная ставка начинается от 17% годовых. Кредит могут получить не только предприниматели, но и физические лица, однако для всех категорий заёмщиков требуется предоставление справок о доходах. Приобретаться могут все группы коммерческих автомобилей: автобусы, грузовики, легковые автомобили, рассчитанные на получение дохода. Обязательно страхование КАСКО, первоначальный взнос здесь начинается от 20%.
- Купить коммерческое авто в кредит предлагает «Кредит Европа банк». Ставка здесь начинается от 19%, однако действует несколько программ, рассчитанных на определённые марки. Кредиты выдаются только физическим лицам, подтверждение дохода обязательно.
Это лишь несколько программ, но даже по ним видно, насколько разными могут быть условия покупки одних и тех же групп автомобилей. Заёмщику предоставлен широкий выбор получения займов, причём покупать можно также подержанные коммерческие автомобили. Для многих компаний такой кредитный инструмент станет хорошим способом увеличения товарооборота, и получения дополнительной прибыли.
