Каждый будущий владелец автомобиля стремится выбрать максимально выгодный кредит из тех, что сегодня предлагаются в большинстве коммерческих банков. Важно определиться с суммой, которую вы хотите получить, типом автомобиля и процентной ставкой, которую банк начислит за свои услуги. Всю информацию о предлагаемых кредитах можно узнать заранее, и это позволит предварительно рассчитать ежемесячный платёж.
Какой вид платежей выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?
На размер банковского взноса влияет не только процентная ставка, но и тот тип платежей, который предлагает кредитная организация. Он может быть аннуитетным или дифференцированным. Разница между ними заключается в способе начисления процентов.
В первом случае проценты начисляются на весь год, а сумма займа распределяется на равные части на весь срок кредитования.
Во втором случае проценты будут начисляться только на остаток по кредиту, то есть с каждым месяцем сума постепенно будет уменьшаться. На первый взгляд может показаться, что аннуитетная система проще и выгоднее, однако нужно учесть несколько моментов:
- Дифференцированная система помогает сделать более выгодным досрочное погашение. при аннуитетном типе платежей досрочная выплата долга только уменьшит срок, а сам размер взносов останется прежним. При дифференцированной системе с каждым новым взносом будет уменьшаться количество процентов, и в итоге переплата может составить даже на 100 000 рублей меньше к концу всего срока.
- Дифференцированная система требует от получателя кредита более высокого уровня доходов из-за первого крупного платежа. В результате по ней вы сможете получить кредит на меньшую сумму, а большую часть средств вносить как первоначальный взнос за автомобиль.
- Действительно, аннуитетная система расчётов является более простой. Она позволяет спокойно гасить кредит одинаковыми суммами, и заёмщик знает, сколько ему придётся отдавать в данном месяце и почему. С другой стороны, дифференцированная система позволяет постепенно облегчить кредитное бремя, и в конце выплат сумма будет уже намного менее значительной.
Перед тем как подавать заявку, попробуйте проверить те или иные банковские программы с помощью калькулятора на сайте. Если вы уже выбрали автомобиль в кредит, рассчитать ежемесячный платёж, можно с учётом конкретной марки, так как многие банки предлагают льготные условия при выборе того или иного автомобиля.
Примеры расчёта кредитных программ на некоторые марки
Если вы определились с маркой автомобиля и годом выпуска, то можно приступать к поиску банков - партнёров, предлагающих льготные условия для какой-то конкретной модели. Рассмотрим подробнее несколько примеров:
- Покупатель собирается приобрести Ниссан Теана в кредит, рассчитать ежемесячный платёж: существует специальная программа Nissan Finance, которая ориентирована именно на эту марку. Её предлагает ЮниКредит Банк. По этой партнёрской программе можно выбрать новую либо подержанную машину, причём её возраст не должен превышать 5 лет. Если вы в состоянии заплатить первоначальный взнос в размере 30%, то банк не потребует документов, подтверждающих вашу платёжеспособность. Ставка по этой программе составит 11,5% годовых, сумма кредита составит около 900 000 рублей. Кредит можно получить на срок до 7 лет, однако самым быстрым решением будет расплата за 1 год. В этом случае ежемесячный взнос должен составить 53 262 рублей, то есть каждый месяц вы будете выплачивать по 8,8% от всей суммы долга.
- Покупка Deo Matiz в кредит: рассчитать ежемесячный платёж легко в том случае, если вы воспользуетесь программой Uz-Daewoo Finance, которую сейчас поддерживает сразу несколько организаций, в том числе «Русфинанс Банк». «Дэу Матиз» входит в число популярных бюджетных моделей, поэтому приобрести ее могут самые широкие слои населения. Процентная ставка в РусФинанс банке составит всего 9,41%, так как часть процентной ставки погашается за счёт производителя. Минимальная сумма этого автомобиля по льготным программам составит всего 199 000 рублей. В итоге при получении кредита на 5 лет ежемесячный платёж составит около 2 000 рублей.
- Hyundai Solaris в кредит. Эта модель стала очень распространённой благодаря невысокой цене. Минимальная стоимость машины составит 445 000 рублей, кредит можно получить в 8 банках, минимальная ставка по кредитованию составит 11% (ее предлагает ВТБ24). Получить займ можно на срок до 5 лет. Ежемесячный взнос в итоге составит 8 900 рублей при получении кредита по самой дешёвой программе.
Как уменьшить размер ежемесячной выплаты по кредиту?
На размер ежемесячной выплаты влияет много факторов, но главными из них остаются сроки кредитования и процентная ставка. Самый дешёвый кредит оказывается самым хлопотным для заёмщика, так как для него нужно иметь безупречную кредитную историю и собрать большое количество справок, подтверждающих платёжеспособность.
Лучше всего, если в данном банке вы уже брали кредит и успели с ним успешно рассчитаться. В этом случае можно рассчитывать на уменьшение процентной ставки, а следовательно, и ежемесячный платеж окажется заметно ниже.
Ещё один вариант – большой первоначальный взнос. Всегда выгоднее накопить большую сумму перед покупкой, так как тогда не придётся переплачивать, а начисление процентов. Кроме того, крупный первоначальный взнос говорит о высокой платёжеспособности заёмщика, и по кредиту можно получить более выгодную ставку.
Важно также выгодно решить вопрос со страхованием КАСКО, являющимся необходимым условием при получении кредита. Сразу выплатить полный взнос бывает проблематично, поэтому его тоже приходится включать в сумму кредитования. В результате на неё тоже будут начислены немалые проценты.
