Финансовая ситуация в нашей стране остаётся нестабильной, поэтому любой человек может внезапно потерять работу или столкнуться с иными денежными трудностями. Если при этом заёмщик не сможет выплачивать кредит в полном объёме, то в дальнейшем просрочки приведут к большим неприятностям. Что делать в этой ситуации? Ни в коем случае нельзя пускать дело на самотёк, надеясь потом расплатиться. Просрочки приводят и к крупным штрафам, и к испорченной кредитной истории, а это сильно осложняет жизнь. Однако есть выход – реструктуризация кредита.
Как проходит реструктуризация в Сбербанке?
Реструктуризация кредита в Сбербанке – одно из лучших решений для заёмщика, столкнувшегося с внезапными финансовыми трудностями.
Этим термином называют пересмотр кредитного договора, который направлен на уменьшение ежемесячного платежа.
Оставшийся долг распределяется на более продолжительный срок, в результате чего каждый месяц придётся платить меньше. Это позволит за какое-то время решить собственные финансовые проблемы с минимальной нагрузкой, а потом с помощью досрочной выплаты полностью избавиться от кредита.
Реструктуризация кредита Сбербанка: выгодно ли это для всех участников договора? Для банка проблемный заёмщик тоже оборачивается большими трудностями и хлопотами, так как, чтобы вернуть деньги, приходится тратить много сил и времени. Сбербанк всегда готов к диалогу с клиентом в поисках компромиссного решения. Для заёмщика такое решение может стать настоящим спасением, так как реструктуризация даёт целый ряд преимуществ:
- На кредитной истории она не отражается. Это не просрочка, не нарушение договора с банком, а просто его пересмотр, так как клиент действительно сейчас не в состоянии выплачивать кредит. В дальнейшем банк может продолжать работу с этим заёмщиком, так как в его истории выплат не будет пятен.
- Есть возможность получить «кредитные каникулы» - период, в который не нужно выплачивать основные взносы, достаточно будет только процентов по кредиту. Это даёт передышку тем, у кого в данный момент возникли трудности с финансами. Каникулы дают время решить собственные проблемы, а потом вернуться к спокойной выплате банковского долга.
- Воспользоваться этой услугой могут и частные лица, и предприниматели. Если ваша организация взяла кредит на коммерческий транспорт, а уровень прибыли по каким-то причинам упал, вы также можете обратиться в банк за реструктуризацией, после чего долг будет перестроен, и справиться с ним можно будет намного легче.
- В Сбербанке работа по реструктуризации кредита, если в собственности автомобиль, поможет избежать судебного иска и потери машины. Любые судебные процессы и посещения приставов очень сильно действуют на нервы. Были случаи, когда люди, не выдержав давления банков и окончательно запутавшись в собственных долгах, кончали жизнь самоубийством. Всех страшных последствий можно избежать, если вовремя обратиться в банк за помощью. Кредитная организация не намерена терять ответственного клиента, и она спокойно пойдёт вам навстречу.
Важно помнить, что за реструктуризацией нужно обращаться, пока просрочек по кредиту ещё нет, или они не превышают двух недель. В противном случае к долгу уже присоединятся пени и штрафы, и их всё равно придётся выплачивать.
Не стоит затягивать с решением проблемы. Если вы понимаете, что в ближайшее время по объективным причинам не сможете выплачивать кредит, то нельзя терять время, и нужно сразу же обращаться в банк.
Как получить реструктуризацию кредита?
Заёмщик отправляется в банк и пишет в свободной форме заявление, в котором подробно раскрывает причины, по которым он сейчас не может исполнить свои финансовые обязательства. К заявлению обязательно прикладываются документы, подтверждающие все представленные сведения. Обычно требуется следующий пакет документов:
- Паспорт заёмщика. Если супруг/супруга привлекались в качестве созаёмщиков, их паспорта тоже должны быть представлены.
- Трудовая книжка с отметкой об увольнении (если причиной реструктуризации служит именно потеря работы).
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, в которой будет отражено понижение заработной платы, если оно стало причиной проблем с кредитом. Если заёмщик встал на учёт по безработице на бирже труда, то это должно быть подтверждено соответствующими документами и справкой о размере пособия.
Заявление будет рассмотрено, и на собеседовании кредитный менеджер предложит несколько вариантов решения проблемы: это может быть пролонгация (увеличение срока) кредита, каникулы на какой-то срок (до полугода). Иногда применяется списание штрафов, хотя это достаточно редкая мера.
В результате долг окажется намного менее тяжёлым, и у вас появится возможность решить свои финансовые проблемы, не тратя нервы и время на борьбу с кредиторами.
Альтернативный вариант решения проблемы
Как проводится реструктуризация 5 банков через Сбербанк? Процесс объединения нескольких кредитов в один под меньший процент не вполне правильно называть реструктуризацией, так как она всегда проводится только одним банком. Объединение называют рефинансированием, то есть банк за вас выплачивает долг другим кредитным организациям, а у вас останется всего одно обязательство.
Такой процесс позволит не держать постоянно в голове все банки и сроки, Сбербанк выставит единый график платежей, который позволит расплатиться со всеми. Рефинансирование не портит кредитную историю, так как формально вы прекращаете действие всех старых договоров и подписываете новый. Такое решение обычно используется при большом количестве мелких потребительских кредитов, к автокредитованию оно применяется редко.
