Выгодно ли покупать автомобиль через кредит? Автокредитование в нашей стране становится все более распространённым, так как оно предоставляет возможность получить автомобиль сразу, а его стоимость выплачивать по частям. Первый взнос в этом случае редко составляет пятую часть от стоимости, поэтому получить автокредит по силам даже семье с не самым высоким достатком. Число автокредитных программ растёт, сейчас их предлагают почти все большие банки. Однако условия во всех случаях свои: меняются требования к заёмщикам, процентные ставки, кроме того, разные банки по-разному решают вопрос с начислением комиссий за пользование займом. Бывает ли выгодный кредит для покупки автомобиля?
Отличия распространённых автокредитных программ
О выгоде автокредитования сейчас знают почти все автомобилисты, так как и банки, и автосалоны часто привлекают покупателя яркой и навязчивой рекламой: «кредит под 0%», «автомобиль в рассрочку», «Машина без первого взноса» и т. д. Насколько реальными оказываются такие предложения?
Программы покупки авто в рассрочку действительно существуют: в этом случае автосалон погашает банку сумму процентов за пользование займом, и платить лишнее не придётся. Однако, чтобы воспользоваться такой программой, клиент должен выплатить солидную часть стоимости автомобиля (обычно это не менее 50%), а оставшаяся часть суммы делится не более чем на год или два.
В результате кредит действительно можно получить без переплаты, но доступным его назвать трудно. Чаще всего такие займы подходят для тех, кто готов купить машину за наличные, а кредит позволит приобрести автомобиль в лучшей комплектации или взять расширенный комплект оборудования.
Выгодно ли брать автокредит в салоне? Важно понимать, что сам по себе автосалон кредитов не дает, то есть в любом случае в сделке участвует банковская организация. Однако если вы обращаетесь к официальному дилеру, программа кредитования будет иметь некоторые отличия:
- Сниженная процентная ставка. Даже если вы не сможете взять кредит вообще без переплаты, то по обычным программам, предоставляемым банком совместно с автосалоном, переплата будет меньше. Это называется маркетинговая ставка: в договоре указывается одна величина процентной ставки, а реально клиент выплачивает уменьшенные проценты за счет скидки от салона.
- Такой кредит проще получить. Чаще всего в автосалонах займы выдаются по двум документам, клиенту необязательно представлять справки о доходах и подтверждать официальное трудоустройство. Заявки рассматриваются не несколько дней, а всего 1 час, поэтому купить авто в кредит выгодно и быстро можно всего за 1 день.
- Выгода для заемщика автокредита в этом случае касается и льготных условий страхования. Если по обычным программам полис КАСКО стоит около 10% от цены автомобиля, то по льготным предложениям можно получить полис всего за 4-5%.
- Большая часть салонов работает не с одним банком, а с несколькими, поэтому есть выбор из целого ряда кредитных программ. Специальный консультант в салоне поможет вам оформить заявки по выбранным предложениям, а ответ на них придёт достаточно быстро.
Автокредитование выгодно в том случае, если машина покупается с минимальной переплатой, а с займом можно будет легко рассчитаться в течение нескольких лет. Кроме того, нужно учесть, что по закону банки не имеют права взимать какие-либо дополнительные комиссии за обслуживание, так как проценты по кредиту сами по себе являются платой за их услуги.
Если итоговая сумма всех платежей превышает точную стоимость кредита, указанную в договоре, значит, банк берет дополнительные деньги незаконно, и от такого займа лучше сразу отказаться.
Выгодное автокредитование – программа, по которой нет никаких дополнительных платежей, а сотрудники банка честно и понятно объясняют, когда, сколько и за что придётся платить.
Что влияет на стоимость автокредита?
Выгодная покупка автомобиля в кредит сегодня предлагается в нескольких вариантах. Поскольку конкуренция между банковскими организациями увеличивается, кредитные организации постепенно понижают требования к заёмщикам, однако ставки по кредитам все равно остаются намного выше, чем в европейских странах. Если вы хотите купить авто, выгодные предложения могут включать следующие условия, которые влияют на цену кредита:
- Займ предоставляется без первоначального взноса, а стоимость дополнительного оборудования и страховки включается в общую стоимость кредита. В этом случае клиент может сразу уехать из салона на новой машине, а платежи за неё можно будет вносить потом. Условия вполне привлекательные, однако клиенту в дальнейшем придётся расплачиваться по увеличенной процентной ставке, а начисляться проценты будут на всю сумму займа плюс на величину страховки.
- Займ без страхования КАСКО. Он помогает сэкономить до 10% от стоимости машины, которые нужно ежегодно выплачивать за получение полиса. Но в этом случае клиент подвергает себя значительному риску: если машина попадёт в аварию, рассчитываться за ремонт придётся самостоятельно, а кредит в этом случае тоже нужно будет выплачивать.
- Выгодно ли брать автокредит без подтверждения платёжеспособности? Такие программы предлагаются все чаще, однако для банков они всегда таят повышенный риск. Такие кредиты всегда предлагаются по высокой ставке, так как труднее проконтролировать платёжеспособность клиента.
Всегда рискованным для банков оказывается кредитование подержанных машин. В этом случае займы выдаются чаще всего только на иномарки, возраст которых не превышает 5-10 лет. Для отечественных машин максимальный возможный возраст ещё меньше, и по таким кредитам ставки тоже будут выше.
