Как рассчитывается стоимость КАСКО кредитной машины - это очень важный вопрос для каждого заёмщика, которому и так предстоят крупные траты на оформление кредита и выплату первоначального взноса. Дополнительно придётся оплачивать страховку по полному полису, которую к тому же, можно получить не в любой компании, а только в аккредитованной банком организации. На сколько стоимость КАСКО на кредитный автомобиль будет отличаться от обычной стоимости страховки?
Расчёт цены страховки на кредитную машину
Страхование КАСКО – добровольная программа страхования, по которой можно защитить машину от целого ряда рисков, на которые не распространяется ОСАГО. Обязательное страхование предполагает только компенсацию ущерба при дорожной аварии, причём не для самого застрахованного, а для той машины, которой он причинит ущерб.
Это позволило решить многие споры на дорогах и избежать возникновения ненужных конфликтов. Однако ОСАГО не защищает машину, например, при угоне или самовозгорании, - в этом случае требуется именно КАСКО.
У страхового полиса КАСКО цена при покупке в кредит может быть несколько выше, если банк специально навязывает услуги партнёрской компании. В этом случае имеет место договорённость, по которой выгоду могут получить все участники сделки, кроме заёмщика: банк поставляет страховой компании новых клиентов, у которых всё равно не остаётся выбора.
Такие действия являются незаконными, но с ними трудно бороться, так как банк оставляет за собой право не выдать кредит без объяснения причин.
Достаточно сравнить стоимость КАСКО при покупке авто в кредит с аналогичными программами, предлагаемыми в других компаниях. Это уже позволит увидеть разницу и решить, стоит ли заключать сделку. Крупные банки, такие как Сбербанк России, предлагают несколько страховых программ на выбор, и заёмщик сможет подобрать более выгодную.
Цена КАСКО на автомобиль в кредит зависит от нескольких факторов:
- Марка и модель выбранной машины. На иномарки страховка стоит дешевле, так как ломаются они реже и на дороге в аварии попадают не так часто.
Кроме того, стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит будет ниже, чем на подержанную машину, так как ему будет намного реже требоваться ремонт.
- Стаж вождения и возраст клиента. Молодёжь более склонна рисковать, и начинающий водитель обычно неизбежно попадает, по крайней мере, в мелкие аварии, за которые потом придётся расплачиваться страховой компании. Если же у клиента большой стаж вождения без ДТП, он может рассчитывать на недорогую программу страхования.
- Количество страховых случаев в последнее время. Если вы оформляете страховой полис не первый год подряд, представители компании будут смотреть на то, как часто клиенту приходилось пользоваться страховыми выплатами. Если их не было, полис можно будет получить очень дёшево.
Если же водитель из-за неосторожности или неаккуратности постоянно попадает в непредвиденные ситуации, платить ему придётся существенно больше.
- Стоимость КАСКО для нового автомобиля или подержанного транспорта рассчитывается после процедуры оценки, которая должна проводиться в лицензированной компании. При этом учитывается износ автомобиля: если, к примеру, в конце года после оформления страхового полиса автомобиль попал в аварию, и была повреждена дверь, клиент получит в качестве компенсации сумму, равную стоимости детали минус её износ.
Как приобрести более дешёвую страховку
Если речь идёт о не кредитном автомобиле, заёмщик может получить страховой полис с франшизой. Так называют сумму ущерба, при которой не выплачивается компенсация. Обычно это очень небольшие деньги, ради которых не стоит оформлять каждое мелкое происшествие в ГИБДД и подавать множество документов в страховую организацию.
Царапины на парковке, трещины на стекле, мелкие вмятины проще ликвидировать самостоятельно, не тратя лишнее время на оформление бумаг и не увеличивая для себя в дальнейшем стоимость страховки.
Приобрести КАСКО с франшизой можно значительно дешевле, хотя заёмщик и будет защищён только от серьёзных несчастных случаев с тяжёлыми последствиями. Получать КАСКО с франшизой выгодно опытным водителям, которые крайне редко попадают в неприятные дорожные происшествия.
Где выгода для автостарховки
При расчёте какую стоимость автомобиля брать за основу: оценочную или заявленную. Какой вариант выгоднее?
- Оценочная стоимость предполагает точную цену автомобиля, из-за чего придётся приобретать дорогой полис КАСКО. Его цена может достигать 10% от реальной стоимости машины, но и максимальная компенсация при этом будет достаточной. Если машина окажется полностью уничтоженной в аварии, компенсация будет равна её реальной стоимости, и можно будет полностью погасить банковский кредит.
- Заявленная стоимость – сумма, которую называет страховая компания. Она может быть значительно ниже рыночной цены, что хорошо для заёмщика и одновременно плохо. С одной стороны, если исходная стоимость машины ниже, то и взнос придётся выплачивать намного меньший. Однако с другой стороны, если потребуется выплата компенсации при наступлении страхового случая, заёмщик сможет получить только заявленную стоимость машины, а её может не хватить для расчёта с банком.
Обычно кредитные организации требуют реальной оценки в аккредитованных компаниях, что позволит назвать точную стоимость и в дальнейшем получить реальный размер компенсации.
Как снизить стоимость КАСКО кредитного автомобиля? - Более дешёвыми программами можно воспользоваться, если обращаться к компаниям - партнёрам автосалонов. Дилеры заинтересованы в увеличении числа клиентов, и страховщики могут предложить действительно выгодные условия, которые устроят всех участников сделки.
