Банк ВТБ24 сегодня занимает одну из лидирующих позиций на рынке автокредитования в РФ, обслуживая клиентов в более 700 филиалах по всей нашей стране. Среди разнообразия кредитных предложений банка на сегодня порядка 14 программ автокредитования с различными условиями. Но их объединяет одно существенное условие кредитора: о страховании не только предмета залога, но и жизни заёмщика. То есть страхование в ВТБ24 при получении автокредита обязательно. Действительно ли нужно оформлять требуемые страховки или на них можно сэкономить?
Лидеры среди программ
Как уже говорилось, в ВТБ24 разработано около 14 видов кредитования с разными условиями.
Но все их можно объединить в несколько пакетов программ:
- «АвтоЛайт» – самый простой пакет. Для подачи заявления на выдачу автокредита от потенциального заёмщика требуется предъявить только паспорт и любой второй документ. Эта программа распространяется на автомобили стоимостью до 2 800 000 рублей при ставке в 15,5% годовых, которая может снизиться, если первоначальный взнос будет внесён в размере 30-40% от стоимости авто. Получив кредит на автомобиль по данной программе, нужно обязательно застраховать и машину по КАСКО, и жизнь вместе с трудоспособностью.
- «АвтоСтандарт» – самый экономичный набор. Преимуществом здесь является низкая процентная ставка, отсутствие комиссий и удобная система погашения долга. Максимальная сумма кредита здесь составляет 5 000 000 рублей под 13% годовых, с первым взносом не меньше 15% от стоимости автомобиля. Перед тем, как оформлять кредит на авто по данной программе, нужно оформить карту банка ВТБ24 – это является отличительной чертой и обязательным условием кредитора. Вместе с картой для рассмотрения заявки нужно предъявить паспорт и водительское удостоверение. В этой программе тоже обязательное условие – покупка полиса страхования КАСКО и страхование жизни.
- «АвтоЭкспресс» – самый быстрый. Оформление занимает один час и требуется только два документа. Данный продукт подходит для тех, кто берёт новую машину эконом-варианта или подержанную, так как максимальная сумма предоставления кредитных средств 900 000 рублей. Но такую сумму дадут, только если заёмщик готов застраховать автомобиль от любой напасти. Эта программа позволяет отказаться от КАСКО, но в таком случае максимальная суммы выдачи уменьшается до 300 000 рублей на срок до трёх лет, а процент за использование кредитных средств вырастет. Процентная ставка по кредиту напрямую зависит от суммы первоначального взноса, чем он меньше, тем процент выше.
- «Коммерческий транспорт» – кредитный пакет на оформление займа для покупки малого грузового транспорта, пикапов, минивэнов. Этим вариантом могут воспользоваться индивидуальные предприниматели и частные лица, приобретая транспортное средство для коммерческих целей. Стоимость покупки не должна превышать 3 500 000 рублей, минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости машины, ставка по кредиту – 17%. Для владельцев карт ВТБ24 и индивидуальных предпринимателей предоставляются льготные условия при оформлении договора. По традиции, покупка КАСКО и страхование жизни обязательны.
Полис КАСКО
Изучив кредитные продукты, предложенные потребителю, можно отметить, что страхование автотранспортных средств при оформлении займа в банке ВТБ24 является обязательным. И это требование кредитора вполне законно, так как покупаемый в кредит автомобиль считается залоговым имуществом банка до момента, пока не погашена задолженность в полном объёме. А в соответствии со ст. 343 Гражданского Кодекса РФ, залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.
Страховой полис КАСКО оформляется сроком на один год. Поэтому если срок предоставления займа больше одного года, то на заёмщика возлагается обязательство по пролонгации страхования автомобиля сразу при оформлении договора автокредита в ВТБ24.
Банк предоставляет возможность включить расходы на покупку страхового полиса в основной кредитный долг. Это возможно тогда, когда кредитуется новый автомобиль, и заёмщик даёт своё согласие на такую схему. Условием включения страховки в общий кредит является уплата 25% от рассчитанной стоимости полиса.
Есть, конечно, в кредитном портфеле банка программа, по условиям которой не нужно покупать полис КАСКО, но она совсем не привлекательна. Изучив её подробнее, напрашивается вывод, что подходит она далеко не всем. Её отрицательными сторонами является:
- высокий процент по кредиту;
- укороченный срок кредитования;
- низкая максимальная сумма займа.
Страхование жизни
Если со страховкой автомобиля всё ясно, то вот страхование жизни заёмщика не такая уж и необходимость. Надо начать с того, что законом не предусмотрено обязательное страхование жизни или здоровья при получении займа на автокредит. В статье 935 Гражданского кодекса говорится: подобная страховка является правом гражданина, изъявленным на добровольной основе.
Обратившись в банк с вопросом о страховке заёмщика, сотрудники банка, конечно, подтверждают, что страховать жизнь не обязательно. Но ближе к концу диалога добавляют фразу: «Без согласия на покупку страхового полиса кредитор обычно отказывает в выдаче займа». Также сотрудник ВТБ24 предложит включить стоимость страховки в общую сумму долга. Как уж тут не согласиться, мысленно уже едешь за рулём.
