Любой будущий заёмщик, желающий получить автокредит, старается выбрать программу с минимальными процентами. Естественно, в этом случае привлекают внимание громкие объявления, публикуемые автосалонами: «Кредит без процентов», «Кредит под 0 процентов», «Нулевая ставка» и т. д. Насколько таким объявлениям можно верить, и почему стал возможным кредит на машину без процентов?
Беспроцентное автокредитование: кому дают и насколько?
Кредит на авто без процентов действительно можно получить, и в этом случае займ действительно будет формально предоставлен без переплаты. Такие предложения можно найти в крупных автосалонах, которые на постоянной основе сотрудничают с банками и стараются привлечь как можно больше клиентов. Машина в кредит без процентов предоставляется по следующей схеме: займ выдаёт банк по обычной кредитной программе, и в договоре будет указана стандартная процентная ставка.
Салон ради увеличения товарооборота предоставляет клиенту большую скидку, которая составит в итоге размер банковской переплаты. Получается, что автомобиль в кредит без процентов приобретается в рассрочку за свою цену, но клиент будет выплачивать долг не салону, а банку.
Автокредит без процентов по разным причинам выгоден всем участникам сделки:
- Банк увеличивает кредитный портфель, приобретая ещё одного надёжного клиента. Займы такого типа выдаются только на покупку новых автомобилей, которые являются самым надёжным залогом, поэтому банк ничем не рискует. Кроме того, такие займы обычно выдаются на небольшой срок.
- Салон избавляется от автомобилей и освобождает место для новой продукции. Очень часто акции по беспроцентному автокредитованию запускаются в конце года, когда нужно как можно быстрее распродать стремительно устаревающие автомобили.
- Страховая компания предоставляет полисы КАСКО на новые машины на самых выгодных для себя условиях. Чаще всего у клиента выбора просто нет, если он отказывается получать полис у конкретного страховщика, он просто не получит обещанный займ. Некоторые салоны предоставляют выбор из программ нескольких страховых компаний, хотя цены во всех будут немного завышенными.
- Клиенты получают автомобили в кредит без процентов и возможность выплатить только саму стоимость машины, не переплачивая банкам. Учитывая, что по большинству программ ставка превышает 18-20%, выгода получается очень весомой.
Таким образом, автомобиль в кредит без процентов – это реальность, и такими предложениями действительно можно воспользоваться. Однако далеко не каждый клиент автосалона выбирает такой вариант кредитования, и для этого есть целый ряд причин. Кредит на автомобиль без процентов может получить далеко не каждый заёмщик.
Минусы получения авто в беспроцентный кредит
Клиент должен понимать, что ни банк, ни автодилер в итоге без прибыли не останутся, и кредитное предложение может оказаться отнюдь не настолько выгодным, как это рисует броское рекламное объявление. Важно как можно более внимательно изучить все условия, тогда можно сразу же оценить недостатки такого автокредита:
- Высокий первоначальный взнос. Это обязательное условие беспроцентных автокредитов, так как банки готовы предоставлять подобные займы только на небольшие суммы. Первый взнос составляет не меньше 30%, чаще всего эта сумма равняется половине стоимости.
Не все могут позволить себе такие крупные взносы, особенно на дорогие иномарки. В итоге кредитная программа ориентирована на обеспеченных клиентов, которые вообще не особенно нуждаются в услугах банков.
- Минимальные сроки кредитования. Обычно это один или два, редко три года, и за такой временной промежуток нужно выплатить крупную сумму. В результате получается очень большой ежемесячный взнос, который тоже под силу не каждому клиенту.
- Ограниченный выбор банков. С подобной программой обычно работает всего 1 банк, и распространяться она будет не на каждую модель. Кредит предоставляется только на самый востребованный и популярный автомобиль, который и так пользуется хорошим спросом.
- Не всегда выгодные условия страховки. Как уже говорилось выше, число страховщиков бывает предельно ограничено, и клиенту придётся согласиться на предлагаемые условия.
Помимо первоначального взноса, приходится платить ещё и страховку КАСКО, а это дополнительно 10% к стоимости машины. Если кредит берётся на 2 или 3 года, страховку нужно будет обновлять ежегодно.
Всё это приводит к тому, что авто без процентов в кредит взять далеко не просто. Чаще всего это хорошее решение для клиентов, которые и так собирались брать машину за наличные, а кредитная рассрочка просто предоставила возможность купить более дорогую комплектацию или дополнительное оборудование.
Другие риски такого кредитования
Перечисленные риски являются открытыми, о них клиент узнает сразу. Однако выдача кредита может сопровождаться целым рядом дополнительных комиссий, которые тоже придётся выплачивать.
Кроме того, салон, чтобы компенсировать убытки от погашения банковских процентов, может изначально выставлять более высокую цену. Узнайте, сколько будет стоить тот же автомобиль за наличные, и вы легко увидите разницу.
Иногда дилер предлагает беспроцентный кредит только при покупке дорогой комплектации, зарабатывая тем самым ещё и на продаже оборудования. Нельзя сразу соглашаться на все условия, стоит сначала внимательно обдумать нюансы, чтобы решить, стоит ли вообще выбирать такую программу. Автокредитование без процентов существует давно, но количество таких сделок растёт не очень быстро.
