Автокредитование в коммерческих банках на грузовики становится все более востребованным типом кредитов, и это легко объяснить. Коммерческие автомобили используются во многих видах бизнеса, от грузоперевозок до строительства и сельского хозяйства. При этом она стоит намного дороже даже на вторичном рынке, чем легковые автомобили, а значит, сложно обойтись вообще без заёмных средств. Банки готовы идти навстречу, однако условия кредитования легковых и коммерческих авто могут несколько различаться.
Отличия программ автокредитования
Условия кредита на покупку коммерческого авто в разных банках могут иметь немало различий в зависимости от политики самой кредитной организации, но несколько общих черт всё-таки можно выделить:
- Автокредитование грузовиков в коммерческих банках далеко не всегда доступно физическим лицам. Чаще всего такие автомобили покупаются именно для получения дохода от их использования, а значит, и кредитные программы будут ориентированы на предпринимателей и зарегистрированные компании.
- Максимально возможные суммы кредитов на такой транспорт заметно выше практически во всех банках. Спецтехника всегда стоит дорого, её цена измеряется в миллионах рублей, поэтому такой автокредит всегда предполагает очень крупный капитал. Естественно, для банка это связано с повышенным риском, а значит, ставки по таким автокредитам будут выше.
- Такой кредит очень сложно получить начинающим бизнесменам. Открыть собственное предприятие в России непросто, и банки не готовы идти на лишний риск, доверяя предпринимателю без стабильного дохода крупную сумму. К примеру, в Сбербанке России получить займ сможет только частное предприятие или организация, стаж работы которой составляет не менее полугода, а для сезонных производств - срок составляет год.
- Первоначальный взнос по данному виду автокредитования выше, чем по обычным займам. Это дополнительная гарантия платёжеспособности заёмщика, и для банка крупный первый взнос помогает понизить риск.
Клиент, желающий воспользоваться автокредитом, должен предоставить большой пакет документов, подтверждающих платёжеспособность организации или индивидуального предприятия. Это финансовая отчётность, документы, подтверждающие регистрацию предприятия, а также полные данные об учредителях. Очень часто банки требуют, чтобы владельцы бизнеса стали поручителями по выданному кредиту.
Банк, предоставляющий автокредит на коммерческий транспорт, обязательно потребует застраховать автомобиль по программе КАСКО. Используются такие машины очень активно, риск аварии или поломки существует всегда, поэтому в случае аварии, хищения или иного несчастного случая банк получит компенсацию со страховой компании.
Полис КАСКО можно оформить непосредственно в салоне дилера, где возможно подобрать вполне выгодные программы.
В каком банке лучше кредит на коммерческий транспорт?
Предложений такого рода сегодня достаточно много, причём автокредит на коммерческий транспорт банки предлагают на очень разных условиях. Некоторые из них готовы работать с физическими лицами, несколько организаций активно кредитуют подержанные коммерческие автомобили, есть другие отличия.
Наиболее выгодные и доступные предложения можно встретить в центральных банках России, которые уже давно работают с такими программами:
- Один из наиболее надежных вариантов – получение кредита в Сбербанке России. Здесь предлагается кредитование на все виды спецтранспорта, включая грузовики, микроавтобусы, автобусы, прицепы, сельскохозяйственную технику и многое другое. Приобрести коммерческий транспорт можно по ставке от 13,6% годовых, при этом в каждом случае ставка будет рассматриваться и8ндивидуально. Срок кредитования здесь, в отличие от многих других банков, увеличен до 8 лет, что позволит постепенно рассчитываться с крупным займом. Максимальная сумма ограничивается платёжеспособностью заёмщика, минимальная – 500 000 рублей (за исключением сельхозпроизводителей).
Первый взнос в Сбербанке является одним из самых низких: 10% на сельхозтехнику и 15% - на все остальные группы коммерческих автомобилей.
- «ТрансКредит Банк» автокредит на коммерческий транспорт предоставляет также только юридическим лицам и предпринимателям. Максимальная сумма здесь ограничена 5 млн. рублей, покупать можно все типы коммерческого автотранспорта. Ставка – от 13 до 14,5%, она зависит от первого взноса, минимальный размер которого составляет 20%. Минимальной ставкой можно воспользоваться, если первый взнос за машину составляет 40% и более.
По данной программе можно приобретать и новые, и подержанные автомобили, но возраст машины не должен превышать 10 лет.
- Ещё один кредит предлагает ВТБ24, где можно получить до 2,8 млн. рублей на покупку автомобилей категории В, С, D, предназначенных для получения дохода. Займ может быть предоставлен в рублях, долларах или евро, во всех случаях ставка по нему составит 17% годовых. Первоначальный взнос должен быть равен от 20%, заёмщик должен подтвердить доход любым способом: это может быть справка 2-НДФЛ или финансовая отчётность в любой форме. Однако банк будет тщательно перепроверять любые сведения и имеет право отказать, если что-то покажется подозрительным.
Во всех банках кредитование на подержанные машины требует страхования залога, и почти везде страховой взнос может быть включён в сумму кредита. Это касается и установки дополнительного оборудования, что позволяет заёмщику сократить единовременные расходы на получение займа.
Чтобы получить автокредит на коммерческий транспорт, заёмщик должен оформить заявку в банк. Сделать это можно непосредственно в офисе, через интернет или через автосалон, где вы хотите приобрести машину.
