Что такое «купить в рассрочку» в отношении автомобиля? Возможна ли покупка, растянутая по времени, которая не потребует никаких процентов переплаты? Такие вопросы часто задаются будущими автомобилистами, ищущими наиболее выгодный вариант покупки новой или подержанной машины.
Рассрочка на автомобиль действительно существует, однако она очень тесно пересекается с автокредитными программами, и отличий между ними не так много. Главное из них – отсутствие переплаты, то есть процентов пользования займом. На каких условиях возможна такая сделка?
Почему существует автомобильная рассрочка?
Каждый автосалон максимально заинтересован в привлечении клиентов, так как от уровня продаж будут зависеть его уровень и бонусы от производителя. Ради этого используются различные рекламные и маркетинговые акции, и рассрочка на авто является одним из самых эффективных средств. Это позволяет привлекать клиентов, желающих не платить банковские проценты, но при этом салон тоже не теряет своей прибыли. Купить в рассрочку - как это?
Рассрочка авто – это разновидность автокредита, проценты по которому платит не сам клиент, а автодилер. В этом случае сделка будет оформлена по факторинговой схеме: покупатель выбирает машину, платит первый взнос, а остальная сумма становится его долгом перед автосалоном.
Дилер переуступает это долг банку, при этом он сам берёт на себя погашение процентов с помощью дисконта – это скидка, которая будет равна сумме банковской переплаты. Клиенту необязательно разбираться во всех тонкостях сделки, так как он в итоге платит только цену автомобиля, поделённую на количество месяцев.
В чём же отличие рассрочки на авто от обычного автокредита? Это всё же разные коммерческие предложения, у которых имеется несколько важных отличающихся условий:
- Краткий срок возврата займа. Свой долг перед банком клиент обычно обязуется за 1-2 года, реже – за 3 года. Это понятно: банку нет необходимости продлевать займ и дополнительно рисковать невыплатой. Клиенту придётся в течение всего срока платить крупные взносы.
- Из-за этого требуется внести крупную сумму сразу: первоначальный взнос по такой программе составит не меньше 30%, а иногда он достигает и 50-70%. Фактически клиенту приходится заплатить половину суммы за машину, а с остальным долгом справиться как можно быстрее. Это в значительной мере снижает доступность займа – не все клиенты могут себе позволить такие траты.
- По такому автокредиту могут быстрее рассматриваться заявки, так как и банку, и салону нужно быстрее завершать сделку. При оформлении договора на рассрочку авто не всегда требуются документы о платёжеспособности, но клиенту приходится сразу оценивать свои возможности адекватно.
Потребуются большие взносы, которые нужно будет выплачивать не менее года. Если они окажутся чрезмерными, можно очень быстро потерять автомобиль.
Как и по обычным автокредитам, заёмщику придётся обязательно получать страховой полис КАСКО. Его стоимость может оказаться даже выше, так как программу приходится выбирать среди предложений нескольких партнёрских компаний, а они, естественно, поднимают цены на свои услуги. В итоге в рассрочку авто купить можно, но совсем без дополнительных расходов обойтись не удастся.
Кроме того, салоны тоже стараются не упустить прибыль, повышая цены на машины, на которые будет предлагаться беспроцентный автокредит. В итоге переплата всё равно есть, но клиент её часто просто не замечает, если не пытается сравнивать цены.
Другие варианты покупки автомобиля без переплаты
Совместные программы банков и дилеров действительно помогают клиенту уменьшить переплату за машину, но по силам они далеко не всем. Во многих случаях приходится искать альтернативные решения, которые тоже позволяют получить машину с наименьшими тратами. Как купить в рассрочку машину и не платить за это проценты?
- Первый вариант это лизинг с нулевым удорожанием. Лизинг – разновидность аренды, при которой в сумме все взносы составляют полную стоимость автомобиля, и машина по завершении программы переходит к новому собственнику. Такие предложения предлагаются специализированными лизинговыми компаниями, их также можно встретить в крупных автосалонах: обычно это хорошее решение для коммерческого автомобиля, оформлять в кредит который окажется слишком дорого.
Лизинг лишь отчасти можно отнести к рассрочке, так как покупка фактически совершается только в конце срока выплат. До этого машина числится на аренде, и клиент не является её собственником. Однако эта программа позволяет не переплачивать банку, постепенно выплачивая сумму за автомобиль.
Для начинающего предприятия, желающего пополнить автопарк, это очень выгодное решение, так как оно позволяет дополнительно сэкономить на расходах. Лизинг тоже требует страховки, но большую часть расходов по обслуживанию машины несёт владелец, то есть лизинговая компания.
- Есть рассрочка на авто, которая используется при купле-продаже между частными лицами. Если вы, к примеру, решили купить машину у соседа или родственника, необязательно оформлять банковский кредит. Можно договориться между собой и постепенно расплачиваться со взятыми на себя обязательствами, однако это самая рискованная сделка, потому что её не могут контролировать никакие государственные органы.
Автомобиль в рассрочку в этом случае можно покупать в течение любого срока, от нескольких месяцев до нескольких лет. Однако чем длиннее срок выплат, тем более рискованным он оказывается для продавца. Потребуется заключать сложный договор и контролировать соблюдение графика платежей. Если одна из сторон сделки не исполняет свои обязанности, можно обращаться в суд, и дело будет рассматриваться в соответствии со статьей Гражданского кодекса.
