Потребительский кредит – что это? Этот вопрос не вызовет затруднений у большинства граждан. Ответ на него знает практически каждый, но он будет лишь поверхностным. В данном случае речь идёт про потребительский кредит на покупку автомобиля.
О потребительском займе
Потребительский кредит – это предоставляемый банком заём, который физические лица могут использовать на приобретение различных товарно-материальных ценностей или оплату услуг. Эта услуга предлагается многими банками, и такой вид кредитования является востребованным.
Потребительский заем может выдаваться на целевые и нецелевые нужды. Целевое кредитование предоставляется на приобретение конкретного товара или оплату определённых услуг.
В таком случае клиент в магазине выбирает товар и оформляет его покупку в кредит через банк, тем самым заключает договор о целевом кредите.
Второй вариант, когда потребитель, обратившись непосредственно в банк, получает определённую сумму и в дальнейшем ежемесячно оплачивает фиксированную банком ставку.
Кроме этого, потребительские кредиты на авто могут обеспечиваться залогом или без такого обеспечения. По времени, устанавливаемому для удовлетворения заявки, кредиты подразделяются на классические и экспресс-кредиты.
Это малая часть вариантов, которые могут предлагаться банками как потребительский кредит.
Условия выдачи займа
Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться потребительским кредитом на автомобиль, клиент должен соответствовать некоторым требованиям:
- быть дееспособным гражданином РФ в возрасте от 21 до 60 лет;
- иметь постоянный источник доходов.
Данные условия являются основными практически у всех банков, оказывающих услуги потребительского кредитования. Вместе с тем, каждый банк может устанавливать некоторые свои правила. Например, если потребительский кредит взят на покупку автомобиля гражданским мужем, разрешается поручительство супруги.
Для получения потребительского кредита в банке придётся предоставить следующие документы:
- Копию документа личности (паспорта или иного документа).
- Справку о доходах формы 2-НДФЛ.
- Копию трудовой книжки.
Этот перечень является минимальным, который могут потребовать в большинстве банков, если вы решите оформить потребительский кредит для покупки автомобиля.
Предоставив требуемые документы, предстоит заполнить заявление, бланк анкеты предоставляется в банке. Получив требуемый пакет документов, банк в течение 10 дней, хотя сроки у всех различны, принимает решение о выдаче или отказе, причем вправе не разъяснять причины отклонения заявки.
Преимущества и недостатки
Для принятия верного решения: брать или не брать потребительский кредит на машину, клиенту следует знать достоинства и возможные минусы такого вида кредитования.
Преимущества:
- заёмщик получает требуемую услугу или товар практически сразу, не дожидаясь каких-либо доходов и зарплаты;
- предоставляется минимальное количество документов;
- решение принимается в короткие сроки;
- предусмотрено досрочное погашение кредита.
Недостатки потребкредита для покупки машины:
- при небольшом сроке высокая процентная ставка;
- ограничения по возрасту;
- предусматриваются дополнительные услуги в виде различных страховых выплат, особенно практикуется при оформлении крупных сумм от 100 000 рублей и выше;
- предусмотрены штрафные санкции за нарушения банковских соглашений;
- в большинстве случаев учитываются только официальные источники доходов.
Потребительский вид займа используется широко в клиниках, магазинах и других местах. Также можно оформить потребительский кредит на автомобиль без первоначального взноса в автосалонах.
Виды кредитования
Цели и условия займа определяют вид потребительского кредитования:
- Ипотека.
- Автокредит.
- Иные потребительские нужды.
Ипотечное кредитование – потребительский заем, выдаваемый физическим лицам сроком до 30 лет для целевого приобретения жилья. Размер займа может составлять до 20 000 000 рублей. Процент ставки по займу определяется с учетом сроков кредитования и размера ипотеки.
При заключении соглашения у банка в качестве залога остаётся приобретаемое имущество. Помимо этого, банк потребует 10-15% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Если заемщик имеет возможность в качестве первоначального взноса оплатить 30% от суммы сделки, то банк может снизить процентную ставку по кредитному договору.
При автокредитовании размер займа может достигать 5 000 000 рублей при 13-15% годовой ставки. Договор автокредита заключается сроком до 7 лет. Применение специальных программ, установленных банками совместно с автопроизводителями или поставщиками, позволяют снижать ставки по займам до 11% годовых.
Таким образом, можно получить потребительский кредит на автомобиль 5 поколения.
При оформлении автокредита банки предусматривают обязательные условия:
- оформление полиса «КАСКО»;
- включение в договор кредитования условий залога на приобретаемое транспортное средство.
Потребительское кредитование оформляется физическим лицом, когда имеющихся средств недостаточно для реализации возникших потребностей. Потребительское кредитование проводится сроком до 3 лет при высоких процентных ставках, от 19 до 25% годовых. Сумма кредитования может быть от 10 000 до 1 000 000 рублей. Для заключения такого вида займа залогового соглашения не требуется.
Где выгодно получить кредит
Финансовых учреждений, предлагающих потребительский кредит на автомобиль goros и другие варианты кредитования достаточно, но в каком учреждении выгодней получить заем? Для этого, следует выяснить, в каких банках оформить потребительский кредит на автомобиль 4 поколения будет выгодней.
Приемлемые условия кредитования покупки автомобиля за 10,5% готовы предложить в «Газпромбанке», «ЮниКредит Банк» окажет эту услугу уже за 15,5%, под 13,5-16% выдадут заем в «Сбербанке», а банк «ВТБ24» предоставит кредит под 13-22% годовых.
Предлагаемые этими финансовыми организациями потребительские кредиты на покупку автомобиля будут носить целевой характер, поэтому в договор может быть внесено обеспечительное залоговое условие на приобретаемый автомобиль.
Целесообразней для покупки автомобиля воспользоваться нецелевым потребительским кредитом, хотя процентные ставки по нему немного больше, но договор не обременён дополнительными условиями в виде залога и страхования.
Нецелевой кредит под 15,9% можно открыть в банковских учреждениях «Ренессанс Кредит», под 17% в «Ситибанке», а в «Банке Москвы» под 16,9% в год.
