В каком банке лучше взять автокредит с плохой кредитной историей?

Содержание:

1. Чем грозит клиенту плохая кредитная история?
2. Что делать, если испорчена кредитная история?
3. Куда лучше обратиться за получением займа?
4. Видео обзор Ssang Yong Stavic

Многих не слишком удачливых заёмщиков волнует вопрос: возьмут ли работать в банк с плохой кредитной историей, и как вообще жить дальше, если финансовая репутация испорчена безвозвратно? Часто бывает достаточно одного просроченного долга, чтобы в дальнейшем все банки начали отказывать в предоставлении займов. Однако единственная неудача – не приговор, и доверие банков можно восстановить. Но этим стоит заняться заранее, особенно если вам предстоит крупная покупка, например, приобретение автомобиля.

Чем грозит клиенту плохая кредитная история?

О том, как может испортить жизнь заёмщика негативная кредитная история, не понаслышке известно тысячам заёмщиков. Специальные бюро постоянно собирают информацию о банковских клиентах, и финансовое «досье» может рассказать о человеке очень многое. Даже если предоставлены справки о крупных доходах и постоянном месте работы, банки клиенту с плохой кредитной историей в займе, скорее всего, откажут.

Сообщают ли банки о плохой кредитной истории друг другу? Да, бюро кредитных историй всегда работают с большим количеством финансовых организаций, и об одной неудаче будет известно всему финансовому сообществу. Правда, лазейка есть: единого Бюро в России нет, сегодня существует около 70 таких организаций.

Если вам повезёт, банк в партнёрской организации не найдёт неприятных сведений о заёмщике, однако полностью рассчитывать на это нельзя. Клиент должен знать о том, что может испортить досье, и чего стоит опасаться:

1. Важно знать, как отказ банка влияет на кредитную историю. Если вам уже отказали в кредитах в нескольких банках, эти данные тоже фиксируются. Из-за этого неосмотрительный заёмщик иногда не может получить кредит, даже если у него нет невыплаченных долгов. Подавать заявки рекомендуется только тогда, когда вы не сомневаетесь в успехе, так как лишние отказы портят финансовую репутацию.
2. Технические просрочки: с момента отправки денег до их зачисления на счёт может пройти несколько дней, и если из-за этого взнос по кредиту не был погашен в срок, такой факт будет отражён в истории как просрочка. Банк может даже не сообщить клиенту о техническом сбое. Заёмщик расплачивается с данным кредитом, а последующие получить уже не сможет.
3. Другие долги, которые могут быть вовсе не связаны с кредитами. Банк легко найдёт информацию, например, о задолженности по налогам, штрафам, алиментам и т. д. С точки зрения финансовой организации, такие долги говорят о невнимательном отношении к своим обязанностям и денежным делам, а значит, доверять такому клиенту банк не сможет.
4. Отсутствие кредитов. Как ни странно, даже кредит с одной просрочкой не так подозрителен для банка, как полное отсутствие кредитной истории.

Такому заёмщику нельзя доверять, так как невозможно проверить его ответственность и честность. К тому же, в эпоху повсеместного распространения кредитов, человек, вообще не имеющий кредитной истории, вызывает удивление и подозрение.

Выставляют ли банки одобрение по кредиту в кредитную историю? Да, факт одобрения заявки может в ней присутствовать, особенно если говорится о крупном займе, например, об ипотеке. Если банк одобрил заявку, это уже говорит о хорошем финансовом состоянии клиента, поэтому в других организациях шанс на получение займа выше.

Что делать, если испорчена кредитная история?

Причин, которые могут испортить финансовое досье, очень много. Однако наличие одного или нескольких неприятных фактов – не приговор. Как получить кредит, если есть плохая кредитная история в банке?

Это возможно, но перед получением нового займа первым делом придётся разобраться со всеми имеющимися задолженностями. При этом нужно погасить взятые когда-то кредиты со всеми штрафами, решить вопросы с налоговой и другими государственными службами. После этого должно пройти некоторое время, и можно будет заниматься восстановлением финансовой надёжности в глазах банка.

Исправить ситуацию помогают несколько мелких потребительских займов, которые проще получить через магазины. Кредиторы могут повысить ставку, но в целом получить кредит можно, особенно не в центральных банках, а в более мелких коммерческих организациях.

Задача заёмщика в этом случае – максимально точно и своевременно погасить займ с учётом возможных технических сбоев и иных внезапных неприятностей. При проверке банки будут ориентироваться как раз на несколько последних займов, и если с ними вы рассчитаетесь благополучно, шансы на успех увеличатся.

Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей, всегда рискуют, поэтому нужно быть готовым к увеличенной процентной ставке и тщательной проверке документов о доходах. Машина обязательно станет залогом по кредиту, так как для банка это важная дополнительная гарантия успешных выплат.

Куда лучше обратиться за получением займа?

Банков, выдающих автокредиты с плохой кредитной историей, не так уж много, и нужно быть готовым к тщательной проверке. Некоторые организации более лояльны к клиентам, но и их условия трудно назвать очень выгодными:

• В Хоум Кредит банке займ получить довольно просто, но минимальная ставка по нему будет равна 23,9% годовых, а сумма автокредита не может превышать 500000 рублей. Кредит предоставляется на 5 лет максимум, с его помощью можно покупать любые машины без страховки КАСКО. Первый взнос по этой программе необязателен.
• В банке «Ренессанс Кредит» займы тоже вполне доступны даже для заёмщиков с непростой финансовой историей. Сумма кредита также может достигать 500000 р., а вот ставка может быть очень разной.

Её минимальное значение – 15% годовых, а максимальное -62%. Понятно, что банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей, будут взимать очень высокую ставку.

Редакция сайта

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля