Многих не слишком удачливых заёмщиков волнует вопрос: возьмут ли работать в банк с плохой кредитной историей, и как вообще жить дальше, если финансовая репутация испорчена безвозвратно? Часто бывает достаточно одного просроченного долга, чтобы в дальнейшем все банки начали отказывать в предоставлении займов. Однако единственная неудача – не приговор, и доверие банков можно восстановить. Но этим стоит заняться заранее, особенно если вам предстоит крупная покупка, например, приобретение автомобиля.
Чем грозит клиенту плохая кредитная история?
О том, как может испортить жизнь заёмщика негативная кредитная история, не понаслышке известно тысячам заёмщиков. Специальные бюро постоянно собирают информацию о банковских клиентах, и финансовое «досье» может рассказать о человеке очень многое. Даже если предоставлены справки о крупных доходах и постоянном месте работы, банки клиенту с плохой кредитной историей в займе, скорее всего, откажут.
Сообщают ли банки о плохой кредитной истории друг другу? Да, бюро кредитных историй всегда работают с большим количеством финансовых организаций, и об одной неудаче будет известно всему финансовому сообществу. Правда, лазейка есть: единого Бюро в России нет, сегодня существует около 70 таких организаций.
Если вам повезёт, банк в партнёрской организации не найдёт неприятных сведений о заёмщике, однако полностью рассчитывать на это нельзя. Клиент должен знать о том, что может испортить досье, и чего стоит опасаться:
- Важно знать, как отказ банка влияет на кредитную историю. Если вам уже отказали в кредитах в нескольких банках, эти данные тоже фиксируются. Из-за этого неосмотрительный заёмщик иногда не может получить кредит, даже если у него нет невыплаченных долгов. Подавать заявки рекомендуется только тогда, когда вы не сомневаетесь в успехе, так как лишние отказы портят финансовую репутацию.
- Технические просрочки: с момента отправки денег до их зачисления на счёт может пройти несколько дней, и если из-за этого взнос по кредиту не был погашен в срок, такой факт будет отражён в истории как просрочка. Банк может даже не сообщить клиенту о техническом сбое. Заёмщик расплачивается с данным кредитом, а последующие получить уже не сможет.
- Другие долги, которые могут быть вовсе не связаны с кредитами. Банк легко найдёт информацию, например, о задолженности по налогам, штрафам, алиментам и т. д. С точки зрения финансовой организации, такие долги говорят о невнимательном отношении к своим обязанностям и денежным делам, а значит, доверять такому клиенту банк не сможет.
- Отсутствие кредитов. Как ни странно, даже кредит с одной просрочкой не так подозрителен для банка, как полное отсутствие кредитной истории.
Такому заёмщику нельзя доверять, так как невозможно проверить его ответственность и честность. К тому же, в эпоху повсеместного распространения кредитов, человек, вообще не имеющий кредитной истории, вызывает удивление и подозрение.
Выставляют ли банки одобрение по кредиту в кредитную историю? Да, факт одобрения заявки может в ней присутствовать, особенно если говорится о крупном займе, например, об ипотеке. Если банк одобрил заявку, это уже говорит о хорошем финансовом состоянии клиента, поэтому в других организациях шанс на получение займа выше.
Что делать, если испорчена кредитная история?
Причин, которые могут испортить финансовое досье, очень много. Однако наличие одного или нескольких неприятных фактов – не приговор. Как получить кредит, если есть плохая кредитная история в банке?
Это возможно, но перед получением нового займа первым делом придётся разобраться со всеми имеющимися задолженностями. При этом нужно погасить взятые когда-то кредиты со всеми штрафами, решить вопросы с налоговой и другими государственными службами. После этого должно пройти некоторое время, и можно будет заниматься восстановлением финансовой надёжности в глазах банка.
Исправить ситуацию помогают несколько мелких потребительских займов, которые проще получить через магазины. Кредиторы могут повысить ставку, но в целом получить кредит можно, особенно не в центральных банках, а в более мелких коммерческих организациях.
Задача заёмщика в этом случае – максимально точно и своевременно погасить займ с учётом возможных технических сбоев и иных внезапных неприятностей. При проверке банки будут ориентироваться как раз на несколько последних займов, и если с ними вы рассчитаетесь благополучно, шансы на успех увеличатся.
Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей, всегда рискуют, поэтому нужно быть готовым к увеличенной процентной ставке и тщательной проверке документов о доходах. Машина обязательно станет залогом по кредиту, так как для банка это важная дополнительная гарантия успешных выплат.
Куда лучше обратиться за получением займа?
Банков, выдающих автокредиты с плохой кредитной историей, не так уж много, и нужно быть готовым к тщательной проверке. Некоторые организации более лояльны к клиентам, но и их условия трудно назвать очень выгодными:
- В Хоум Кредит банке займ получить довольно просто, но минимальная ставка по нему будет равна 23,9% годовых, а сумма автокредита не может превышать 500000 рублей. Кредит предоставляется на 5 лет максимум, с его помощью можно покупать любые машины без страховки КАСКО. Первый взнос по этой программе необязателен.
- В банке «Ренессанс Кредит» займы тоже вполне доступны даже для заёмщиков с непростой финансовой историей. Сумма кредита также может достигать 500000 р., а вот ставка может быть очень разной.
Её минимальное значение – 15% годовых, а максимальное -62%. Понятно, что банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей, будут взимать очень высокую ставку.
