Кредит под залог автомобиля – финансовая услуга, противоположная автокредиту. В этом случае автомобиль уже находится в собственности клиента и используется для получения наличных. В обоих случаях машина становится залоговым обеспечением кредита, то есть гарантией того, что займ клиент сможет ввернуть вовремя.
От стоимости машины будет зависеть размер полученного кредита, а в некоторых случаях машину придётся оставить на хранение на весь период выплат. Есть несколько вариантов получения заёмных средств с использованием залогового автомобиля.
Варианты предоставления займов под залог машины
Кредит с залогом авто чаще всего используется как инструмент скорой финансовой помощи, когда срочно требуется большая сумма наличных средств, которую сложно получить без обеспечения. Банки кредиты с залогом выдают намного охотнее, и процентная ставка по ним ниже, чем по необеспеченным займам.
Такие услуги предоставляют не только банковские организации, но и автоломбарды – специализированные компании, принимающие транспортные средства в залог и выдающие ссуды под проценты. Можно выделить несколько вариантов получения заёмных средств:
- Классические потребительские кредиты под залог автомобиля, которые предоставляются банками. С такой услугой работают многие финансовые организации: это «Кредит Европа банк», «Газпромбанк», «Уралсиб» и многие другие. Такой вариант кредитования позволит получить до 70% стоимости транспортного средства под относительно небольшие проценты, срок возврата займа может достигать 3-5 лет.
На отечественные машины во многих компаниях сумма предоставляется меньше – до 60% стоимости, которая определяется после процедуры оценки. Машину придётся обязательно застраховать по КАСКО, причём для этого нужно покупать полный полис.
Такая банковская услуга не подходит тем, кому требуется получить крупную сумму в короткий срок: для получения кредита потребуется собирать справки о доходах и предоставлять трудовую книжку, к тому же, банк будет проверять кредитную историю клиента. Заявка будет рассматриваться несколько дней, и неизвестно, какое по ней будет принято решение.
- Второй вариант, с помощью которого можно получить деньги под залог авто – обращение в автоломбард. Такая услуга может стать настоящей скорой финансовой помощью – деньги чаще всего можно получить уже через несколько часов после обращения в организацию.
Будет проведена оценка, после чего машина ставится на специальную стоянку, а клиент сможет получить до 50% от её стоимости на срок до 1 года. Автоломбард обязуется обеспечить полную сохранность автомобилю, который будет оставаться в залоге до полного погашения долга.
Минусы такого способа: относительно высокие проценты и небольшая сумма, которую можно выручить таким образом. Процедура оценки всегда называет минимальную стоимость, чтобы машину можно было легко продать при невыплаты. Автоломбард начисляет довольно большие штрафы при просрочках, кроме того, легко вообще остаться без машины при нарушении условий договора.
К тому же, многих пугает психологический аспект передачи автомобиля в залог кредита. Со своей «ласточкой» придётся расстаться на несколько лет, и неизвестно, сможет ли заёмщик успешно рассчитаться с долгом. Длительное хранение на стоянке автомобилю тоже не полезно, и это ещё один важный минус.
- Из-за этого некоторые автоломбардные организации предлагают ещё один вариант кредита под залог автомобиля – это займ, при котором залоге останется только ПТС, как и при банковском кредитовании. Машину в течение всего срока выплат нельзя будет дарить или перепродавать, обменивать и совершать с ней какие-то иные операции. По такому варианту кредитования можно получить меньшую сумму, а процентная ставка будет выше.
Минусы понятны: заёмщик сможет получить только небольшую финансовую помощь, а стоить такая услуга будет дорого. Однако есть и преимущества: отсутствуют многие неудобства из-за расставания с автомобилем, а впоследствии можно будет постепенно расплатиться и вывести машину из-под обременения.
Автомобиль в кредит под залог часто является для заёмщика единственным вариантом получения крупной суммы. Банки не могут предоставить большие деньги, не убедившись в том, что клиент сможет быстро рассчитаться с займом, а залоговое имущество – один из лучших видов гарантии.
Если возникнут проблемы с выплатами, машина будет выставлена на торги, и тогда клиент сможет получить остаток суммы после продажи и выплаты задолженности. Чем дороже автомобиль в залог кредита, тем большую сумму под него можно получить.
Преимущества такого типа кредитования
Почему кредит в залог автомобиля продолжает пользоваться спросом, несмотря на высокие проценты? Такой вид кредитования имеет несколько серьёзных преимуществ:
- В залог автомобиля получить кредит в автоломбарде можно без проверки кредитной истории. Для многих заёмщиков это единственная возможность получить дополнительные средства при необходимости.
- Под залог автомобиля получить кредит можно намного быстрее, чем простой потребительский займ в банке. Есть немало ситуаций, когда деньги бывают нужны по-настоящему срочно: болезнь ребенка, травма, внезапные проблемы с бизнесом, и заёмщик не сможет тратить время на сбор справок и ожидание ответа.
- Кредит в залог автомобиля более безопасен, чем под залог недвижимости. В этом случае при невыплатах можно остаться без квартиры или дома, и с такой ситуацией будет очень непросто справиться. Даже если заёмщику придётся расстаться с машиной, такую потерю вполне можно пережить, а впоследствии, когда финансовая ситуация выровняется – приобрести новый автомобиль.
