Оплатить страховой полис для автомобиля достаточно легко — необходимо прийти в офис нужной компании, а специалист уже проведёт все необходимые расчёты — конечно, при наличии всех документов на транспортное средство. Но многих людей интересуют, как рассчитывают страховые выплаты по полису КАСКО, и почему результат расчёта не всегда совпадает с данными онлайн калькуляторов.
Основные факторы
Есть несколько основных факторов, которые влияют на стоимость полиса:
- Год выпуска машины. Это очень важно, так как чем старше авто, тем дороже будет страховка.
- Автомобильная марка. Есть группа транспортных средств, к которым сложно подобрать запчасти или провести ремонт — и полис будет стоить дороже.
- Цена автомобиля.
- Данные автовладельца: его возраст, стаж на дороге. Для новичков страховка выходит более дорогой — на 13-16%.
- Наличие каких-либо противоугонных систем.
- Данные о месте хранения машины: на стоянке возможность ущерба или угона снижается, а на улице, соответственно, значительно увеличивается.
Каждая страховая компания по-своему рассчитывает выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль, но моменты, влияющие на конечную цену полиса везде одинаковы. Важную роль играет и список страховых случаев, от которых автовладелец согласен страховать своё движимое имущество.
Ещё важно знать, что существуют понижающие и повышающие коэффициенты, которые при расчёте онлайн учесть не всегда получается — они индивидуальны для конкретных автомобилей и автовладельцев. Поэтому через интернет можно узнать только примерную стоимость полиса, но очень близко к истине. В целом, страховка в России будет стоить около 7-10% от цены машины.
Когда дадут деньги
При заключении договора со страховой компанией следует внимательно читать текст соглашения — и не только для того, чтобы проверить правильность записи данных о машине, внесённой сумме за полис, но и для получения точной информации о списке страховых случаев. Многие автовладельцы недоумевают, почему при наличии КАСКО, выплаты после ДТП или угона производятся не в полном объёме или вообще отсутствуют. Причина может быть простой — обтекаемая формулировка описания страхового случая.
Следует добиваться чётких фраз, точного описания и конкретного списка происшествий, в результате которых автовладельцу полагается компенсация. Существует несколько основных случаев:
- ДТП.
- Угон авто (хищение).
- Причинение ущерба машине третьими лицами (незаконные действия).
- Нанесение ущерба в результате попытки хищения.
- Возникновение повреждений в результате пожара, стихийных бедствий, случайного попадания различных предметов.
При этом должно быть строго оговорено, какие конкретные средства защиты имеются в наличии, могут применяться хозяином транспортного средства, чтобы защиту авто не сочли недостаточной.
Выплаты по КАСКО на кредитную машину мало отличаются от обычного случая страховки, но в соглашении нужно обязательно указать, что авто — залоговое. Страховая компания иногда вынуждена вести расчёты непосредственно с банком, например, при компенсации за угон так можно полностью закрыть кредит.
Как действовать при аварии
Иногда деньги по страховке владелец автомобиля не получает по причине неверных действий после наступления страхового случая — к примеру, когда задерживается с подачей заявления или забывает вовремя собрать нужные документы.
Невезучие участники ДТП интересуются: попал в аварию, когда КАСКО выплатит деньги? Обычно с момента подачи заявления до получения страховки проходит не менее месяца, ведь нужно провести экспертизу состояния машины, определить размер выплаты, найти виновных лиц (и иногда обязать их оплачивать ремонт). Чтобы всё было правильно и без задержек, стоит придерживаться такого порядка действий:
- Попав в аварию или обнаружив угон автомобиля, нужно обязательно вызвать сотрудников ГИБДД. Если человек решает обойтись европротоколом, он рискует что-то неправильно оформить — эта схема в России пока не отработана. Поэтому всё-таки лучше получить все полагающиеся справки от полиции: протокол о нарушении (или угоне), постановление о том же событии, справка №748 (для случая ДТП).
- Следующий звонок должен быть в страховую компанию или её представительство, а затем заявление можно переслать по факсу. В процессе общения со специалистом есть возможность сразу узнать номер дела о получении компенсации — это свидетельствует о том, что всё в порядке, процесс действительно запущен. Заявление в оригинале можно представить страховщику в течение 15 суток с момента происшествия, но лучше с этим не затягивать, иначе деньги получить будет невозможно.
- Далее стоит уведомить банк о случившейся неприятности и приготовиться исправно платить все взносы: выплата КАСКО, если машина в кредите, будет производиться только через месяц (а иногда и больше) и за просрочку оплаты банковская организация вправе начислять штрафы. Потом «лишние» деньги, выплаченные за время ожидания компенсации, обязательно вернутся.
- Проводится экспертиза состояния автомобиля, и иногда это лучше делать за свой счёт — для достоверности и получения точных сведений от незаинтересованных лиц. Квитанцию об оплате этого действия и документально оформленные результаты следует также предъявить в страховую компанию.
- Теперь всё зависит только от страховщиков: когда все документы ими получены, а те, что находятся у них, лежат на своих местах, компенсация будет выплачена точно в срок и в нужном объёме.
Если у хозяина машины страховка КАСКО, условия выплаты позволяют не только получать деньги в качестве компенсации, а даже просто отгонять повреждённый автомобиль в автосервис от официального дилера марки и проводить ремонт за счёт страховщиков. Конечно, это должно быть согласовано между руководителями автосервиса и страховой компанией, они заключают об этом договор.
Ещё немного о стоимости
Есть несколько способов снизить стоимость полиса при заключении договора:
- оформить автомобиль на более опытного родственника — с большим стажем вождения и вообще — возрастом (это не подходит для владельцев кредитных авто);
- не соглашаться на рассрочку оплаты полиса: когда он «покупается» частями — например, 2 раза в год, его стоимость поднимается на 7-11%;
- исключить некоторые риски — опытный водитель вполне может справиться с ремонтом мелких повреждений или вообще избежать их.
А вот от угона и большого ущерба страховать транспортное средство всё равно придётся, что особенно важно для людей, получивших автокредит. Такое снижение стоимости полиса носит название «франшиза» и уже получило довольно широкую популярность в нашей стране.
