АвтоКредитЭксперт
    • Вопросы-Ответы
    • Автоэксперты
    • Госпрограмма
    • Автостраховка
  • РЕГИОНЫ
    • Оформление
  • БАНКИ
    • Расчёт кредита
    • Виды автокредитов
  • ПРОИЗВОДИТЕЛИ
    • Отечественные
    • Иномарки
    • Китайские авто
  • АВТО
    • Авто из Германии
    • Внедорожники
    • Грузовики
    • Для женщин
  • СОВЕТЫ
    • Частые вопросы
    • Обман и мошенничество
eAvtoKredit.ru « Расчёт кредита

Как будут рассчитываться проценты при досрочном погашении автокредита?

5 ноябряРедакция сайта1261404

Содержание:

  1. Откуда берутся лишние переплаченные проценты?
  2. Как рассчитать, какую сумму должен вернуть банк?
  3. Может ли банк взимать штрафы?
  4. Видео - Досрочное погашение аннуитетного кредита
Проценты при досрочном погашении

Досрочное погашение автокредита – возможность рассчитаться с крупным займом, освободить машину от долгового обременения и отказаться от неподъёмной страховки. Однако это ещё и шанс получить с банка переплаченные проценты, если вы сразу полностью погасили займ. Некоторое время назад банки постоянно взимали крупные штрафы за досрочное погашение, а сейчас есть возможность не только не переплачивать, но и получить часть процентов обратно.

Откуда берутся лишние переплаченные проценты?

Заёмщик должен знать условия досрочного погашения автокредита: пересчитываются ли проценты. Все правила погашения долга с опережением графика прописываются в кредитном договоре, с которым нужно ознакомиться самым внимательным образом. Если заёмщик внимательно отнесётся к выбору кредита, он сможет сразу рассчитать, когда будет выгоднее досрочно его погашать, чтобы вернуть из банка максимально возможную сумму.

Существует две системы платежей, по которым рассчитывается начисление процентов: аннуитетная и дифференцированная, и именно от них будет зависеть принцип возврата долга. Рассмотрим их подробнее:

  • Аннуитетные платежи предполагают погашение долга равными частями в течение всего срока. Общая сумма кредита с начисленными на неё процентами делится на количество месяцев, и именно полученное значение будет отражено в графике внесения платежей. Однако соотношение процентов и основного долга будет неравным в каждом месяце: в начале кредитных выплат именно проценты составляют большую часть каждого ежемесячного взноса, а основной долг остаётся прежним.

Получается, что проценты по автокредиту при досрочном погашении уже выплачены, а заёмщику предстоит ещё и выплачивать полную сумму основного долга, которая почти не убавилась за истекший срок. Пи этом банк уже получил проценты за почти полный срок пользования займом, хотя на самом деле прошла только часть этого времени. При таком досрочном погашении кредита вернуть проценты не только можно, но и нужно: они должны начисляться только за реальное время пользования займом, а не за полный срок.

  • Дифференцированные платежи предполагают совершенно иную систему расчёта. В этом случае процент начисляется не на всю сумму долга, а только на её остаток. Меньше долг – меньше процент – меньше ежемесячная выплата.
Получается, что самые большие суммы придётся платить именно в начале срока, а впоследствии они с каждым месяцем будут уменьшаться. Если предполагается досрочное погашение автокредита, должны ли удержать проценты? Они должны взиматься только за реальный срок пользования займом, поэтому кредит выгодно выплатить как можно раньше.

Проценты при погашении автокредита

С самого первого месяца уже погашается основной долг, и чем быстрее вы внесёте хотя бы часть суммы, тем меньше в дальнейшем придётся переплачивать.

Понятно, что аннуитетная система для банка выгоднее, а для заёмщика – проще. Намного удобнее каждый месяц спокойно платить одну и ту же сумму, не утруждая себя лишними подсчётами. Однако в дальнейшем клиент может столкнуться с тем, что хотя прошла почти половина срока, долг словно не убавляется и как при просрочках, так и при досрочном погашении будут возникать проблемы с начислением процентов.

Как рассчитать, какую сумму должен вернуть банк?

Итак, вы решили провести досрочное погашение по автокредиту: что будет с процентами? Чаще всего по разным причинам банки используют именно аннуитетную систему, по которой обязательно возникнет лишняя переплата. В графике погашения долга всегда указывается, какая сумма составляет банковский процент за пользование займом в каждом месяце.

Чем больше займ, тем эта сумма выше, а при такой крупной сделке, как автокредит, итоговая переплата может составить сотни тысяч рублей. Как вернуть часть этих денег? Пример расчёта:

  1. Гражданин А. получает кредит на новую машину на сумму 1 млн. рублей по ставке 20% годовых. Срок кредитования составляет 2 года. Получается, что через два года А. должен вернуть в банк взятый миллион и дважды начисленные проценты – это 40% от суммы сделки, то есть 400000 р.
  2. Гражданин А. по истечении первого года выплат полностью погашает займ досрочно. При этом обнаруживается, что практически все проценты были выплачены в течение первого года, а погашать при этом придётся всю сумму основного долга. Чтобы вернуть проценты полная сумма переплаты (40% суммы займа) делится пополам, так как клиент пользовался кредитом только половину срока.
  3. В итоге переплаченные проценты составляют 20% от суммы сделки, то есть 200000 рублей. Эта сумма должна остаться на счёте заёмщика после полной уплаты долга.

Если банк отказывается возвращать деньги, можно смело обращаться в суд. В законе о банковской деятельность прямо сказано, что проценты начисляются за срок реального пользования займом, и присваивать их себе в полном размере при досрочном погашении банк не имеет права. Чем крупнее кредит и чем больше срок, тем больше придётся переплатить, а досрочное погашение как раз и призвано уменьшить переплату.

Может ли банк взимать штрафы?

Несколько лет назад кредитные организации при досрочном погашении кредитов начисляли крупные штрафы, которые составляли часть невыплаченных процентов и тем самым компенсировали убытки банка. С 2011 года по закону досрочное погашение автокредита без процентов должны осуществлять все банки, и такое правило распространяется на все типы займов.

Проценты по автокредиту за досрочное погашение не должны взиматься и при переводе денег на счёт. Эту услугу банк должен оказывать бесплатно, поэтому любые дополнительные комиссии будут признаны незаконными.

К сожалению, очень немногие заёмщики готов отстаивать свои права и добиваться справедливости. Часто клиент даже не знает о том, что банк должен что-то возвращать при преждевременном погашении крупного долга.

Досрочная выплата автокредита, если она проведена по закону, должна помочь заёмщику сократить банковскую переплату и сделать займ максимально выгодным для себя.

Редакция сайта
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
help_share
Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 4Проголосовало: 60

Как выгодно рассчитать досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке?
Как выгодно рассчитать досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке?
Автокредит: досрочное погашение
Автокредит: досрочное погашение
Подпишитесь на новости!
Укажите Ваш e-mail: 
Нажимая «Подписаться», вы принимаете Пользовательское соглашение

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Автомобиль Geely Emgrand ec7 у официального дилера в кредит
Автомобиль Geely Emgrand ec7 у официального дилера в кредит
Использование калькулятора для расчёта автокредита
Использование калькулятора для расчёта автокредита
Кому придётся заплатить налоги при продаже личного авто
Кому придётся заплатить налоги при продаже личного авто
Покупка автомобиля в кредит - плюсы и минусы автокредита
Покупка автомобиля в кредит - плюсы и минусы автокредита
Какие налоги надо заплатить при покупке машины
Какие налоги надо заплатить при покупке машины
Примерный расчёт суммы и взносов по кредиту на авто
Примерный расчёт суммы и взносов по кредиту на авто

Другие публикации:

На каких условиях юридическое лицо может оформить лизинг авто?
На каких условиях юридическое лицо может оформить лизинг авто?
Автокредит в Туле: где лучше и выгоднее оформить
Автокредит в Туле: где лучше и выгоднее оформить
Какой автокредит доступен в «Восточном экспресс банке»
Какой автокредит доступен в «Восточном экспресс банке»
Банки и салоны в Набережных Челнах: автокредиты без первоначальных вложений
Банки и салоны в Набережных Челнах: автокредиты без первоначальных вложений
Безопасность покупки машины в салоне - на что обращать внимание
Безопасность покупки машины в салоне - на что обращать внимание
Ижевск: выбор отечественного автомобиля или иномарки
Ижевск: выбор отечественного автомобиля или иномарки
Оставьте свой комментарий!

grin LOL cheese smile wink smirk rolleyes confused surprised big surprise tongue laugh tongue rolleye tongue wink raspberry blank stare long face ohh grrr gulp oh oh downer red face sick shut eye hmmm mad angry zipper kiss shock cool smile cool smirk cool grin cool hmm cool mad cool cheese vampire snake excaim question

    

(обязательно)

Внимание!!! Нажимая конопку "Отправить" Вы принимаете Пользовательское соглашение

Навигация по рубрикам статей
  • Авто из Германии 33 записей
  • Авто советы бывалых 94 записей
    • Частые вопросы 106 записей
  • Автострахование 43 записей
  • Виды автокредитов 43 записей
    • Внедорожники 16 записей
    • Грузовики 37 записей
    • Иномарки 52 записей
    • Китайские авто 16 записей
    • Отечественные 25 записей
  • Каталог автоэкспертов 171 записей
  • Льготная программа 36 записей
  • Машины для женщин 16 записей
  • Обман и мошенничество 26 записей
  • Оформление 44 записей
    • Расчёт кредита 33 записей
    • Условия банков 75 записей
  • Регионы 212 записей
Категории вопросов
  • Безопасность
  • ДТП и штрафы
  • Законы и льготные условия
  • Иномарки - новые и б/у
  • Истории владения
  • Коммерческие авто
  • Кредит в банке или автосалоне
  • Кредит на авто в регионах
  • Обман и мошенничество
  • Отечественные модели
  • Подбор марки автомобиля
  • Покупка автомобиля
  • Продажа авто с пробегом
  • Ремонт и техобслуживание (ТО)
  • Страхование авто
  • Узлы и агрегаты
  • Условия автокредита и договор
  • Эксплуатация и гарантия

Использование сайта, в том числе регистрация, отзывы к публикациям, отправка вопросов через специальные формы, означает согласие с Политикой конфиденциальности.

© АвтоКредитЭксперт, 2013 - 2023. При копировании обязательна активная индексируемая ссылка на источник eAvtoKredit.ru.
    • О сайте
    • Пользовательское соглашение
    • Политика конфиденциальности
    • Контакты
    • Карта сайта